Открытие счета в банках Гонконга: новая реальность

Многие из тех, кто нашел эту статью, возможно, уже сталкивались с проблемами, существующими в банковской отрасли Гонконга. Мы попытаемся обрисовать картину, которая сложилась на данный момент.

Есть искушение назвать эту картину безрадостной, но лучше употребим знаменитое французское "се ля ви".

2015 и 2016 года стали знаковыми для гонконгских банков. В результате череды международных  коррупционных расследований, имплементации международных мер по противодействию отмыванию средств, нажитых преступным путём, крупнейшие банки Гонконга были оштрафованы на сотни миллионов, а HSBC – на миллиарды долларов.

Банк HSBC свернул свой бизнес в нескольких регионах и вынужден был уволить громадное количество сотрудников. Только в головном офисе HSBC были уволены, по слухам, до 1500 сотрудников, что в масштабах небольшого островного государства, пожалуй, можно считать серьезным потрясением.

Даже у Администрации Специального Автономного Района были вопросы к банку об основаниях таких сокращений, однако публично банк все отрицает и «продолжает функционировать в обычном режиме и нанимать новых сотрудников без существенных сокращений штата». Благо финансовый сектор Гонконга более чем устойчив, а спрос на специалистов поддерживается на постоянном уровне.

Гонконг настолько тесно связан с ведущими финансовыми рынками планеты, что банковский сектор нельзя признать независимым от влияния американских регуляторов, которые являются в настоящий момент лидерами по борьбе с конфиденциальностью и безнадзорным движением капитала.

Например, Гонконг безоговорочно принял все положения о раскрытии информации в соответствии с FATCA.

Далее  начинается более интересный момент для граждан стран, которые находятся или находились полностью или частично под санкциями США. Дело в том, что Гонконгские банки также безоговорочно подчиняются санкциям по спискам US Office of Foreign Assets Control (OFAC). Эти списки сейчас очень внушительны, хотя и направлены против определенных граждан и (в основном) государственных корпораций и их дочерних предприятий. И хотя полных и всеобъемлющих запретов на работу с Россией не вводили даже США, но этот факт становится непосредственным препятствием для организации бизнеса в Гонконге и в азиатском регионе в целом.

Например, Вы приходите в банк с Российским паспортом и говорите: «Я экспортирую исключительно пластмассовые вертолётики для детей исключительно с одной фабрики на юге Китая и исключительно в маленький собственный магазин в провинции, и я в жизни никогда не слышал ни о российских олигархах, ни о госкомпаниях».

Далее в головах менеджера, Вас встречающего, и в голове комплаенс-менеджера, рассматривающего Ваше заявление на открытие счета,  происходит примерно следующее. «Ну, допустим, ничего общего с подсанкционными направлениями бизнеса тут нет, но где же гарантия, что дочернее предприятие какого-нибудь российского госпредприятия под санкциями не закажет у него тысячи пластмассовых вертолетиков? А потом не пройдет платеж => заморозят средства => штрафы => меня уволят».

Далее паника нарастает, как снежный ком, «а не те ли это вертолётики, которые воюют в Сирии?», «а не ест ли данный гражданин каждый день на обед детей?» => «ох, несдобровать мне, напишу-ка я лучше отказ, от греха подальше».

Может быть, по крайней мере, гражданам Украины полегче теперь? Ведь именно  конфликт вокруг Крыма повлёк за собой череду неприятных событий для российского бизнеса за рубежом? А вот и нет, если мы посмотрим на списки той же OFAC, там даже больше ограничений на работу с Украиной.

Шутки шутками, но в общем гонконгские банки не хотят и даже, пожалуй, физически не имеют возможности пристально разбирать каждую операцию клиента, чтобы не попасть впросак. Не может каждый менеджер и контролер правильно отделять мух от котлет, отсюда и стратегия «давайте-ка всех русских и украинцев под одну гребенку».

Впору обняться с украинским приятелем и вдвоём заплакать о нелегкой судьбе бизнесмена.

Но стоп, подождите, а давайте позовем еще кого-нибудь третьего? Кому еще счет отказались открывать в Гонкнге? Правильно – американцу, французу и вообще всяким финнам. Чтоооооо? – спросите Вы в изумлении. А мы ответим: «А  ну-ка откройте-ка центральную газету Гонконга South China Morning Post за 2016 год почти за любой месяц!» Какие заголовки и цитаты мы там увидим?

МАРТ 2016
Businesses need banks, but Hong Kong over the past few years has become one of the hardest places in the world to open a bank account and it’s about to get worse.

ИЮНЬ 2016
Many are starting to wonder whether opening any kind of account in Hong Kong has become too tortuous a process.

ИЮЛЬ 2016
The chambers joined forces after a number of members complained of being turned away when trying to open business ­accounts and of accounts being closed without reason.
Banks urged to act after new international laws targeting fraud lead to accounts misery for city business groups.

СЕНТЯБРЬ 2016
‘A sledgehammer pounding a small nail’: Hong Kong officials urged to act on banks closing accounts.

Если Вы думаете, что речь в этих статьях идет о все-таки достаточно небольшом проценте клиентов из СНГ, то Вы жестоко ошибаетесь. Лень читать все эти статьи?  Скажем вкратце: плохо стало всем.

В последней статье Американская торговая палата (!!!) жалуется, что бизнесам и стартапам в Гонконге перестали открывать (а то и закрывают) счета, мы почти уверены, что Американская торговая палата не печется денно и нощно о клиентах из России и Украины. Речь идет о практиках гонконгских банков в целом для всех иностранцев. Уже не так обидно, не правда ли?

Причин на то много: от международного регулирования, о котором упоминалось выше, до вала китайских легальных и «серых» средств, которыми постоянно заливают Гонконг, что приводит к излишней избирательности местных банков, а то и (не побоюсь этого слова) к самой обыкновенной лени.

Вообще советуем избавиться от представления, что гонконгские банки созданы для того, чтобы оказывать нам сервис, гонконгские банки на данном этапе позиционируют себя как элитарные ВИП-клубы, в которые нужно отстоять очередь  под дождем и доказать парочке устрашающе выглядящих вышибал, что вы в списке приглашенных гостей.

Опять мимо! Кому еще сложно стало открыть счет на компанию в Гонконге? Правильно - местным гражданам, которые родились здесь и работали всю жизнь.

Если Вы до сих пор при прочтении статьи грустили, теперь есть повод уже улыбнуться. Да-да именно так сейчас дела и обстоят, что подтверждено нашим личным опытом. Дальнейшие комментарии здесь бессмысленны и неуместны, пожалуй.

Как нас учил Островский, луч света в темном царстве всегда имеется.  Даже страшный и ужасный HSBC иногда подаёт признаки жизни и милосердия к клиентам.

И тут мы плавно переходим к цели написания данного опуса – к нашим советам  по преодолению сопротивления банков в Гонконге:

• Не верьте официальным спискам документов на сайтах банков или словам менеджеров о таких списках. Если Вы придете с официально запрошенным списком документов на открытие счета, Вам, скорее всего, его не откроют. Нужно больше, везите чемодан, а мы сможем подсказать, что в него вложить.
• Постройте у себя в голове и изложите на бумаге логическую структуру Вашего бизнеса, понятную для банкира, будьте готовы объяснить её на английском или китайском языке лично. Связь бизнеса с азиатским регионом обязательна, с Гонконгом и Китаем – весьма и весьма желательна.
• Откройте представительство в Гонконге или, чем черт не шутит, на материковом Китае, это помогает.
• Сделайте сайт, напечатайте брошюры и визитки (если у Вас этого всего нет).
• Будет неплохо, если у Вас в кармане завалялась сумма с пятью нулями в долларах США на покупку банковских продуктов – вложений в страховку под проценты, вложений в акции или пенсионные фонды. Это не обязательно (пока еще), но будет приятным подарком для банка, как цветы девушке. «Розы» начинаются с  0,5 млн. долларов, а дорогие голландские розы – с шестью нулями. Но, как и на любом свидании, цветы, к сожалению, не всегда залог успеха, а некоторые ухищряются обойтись и вовсе без них.
• Готовьтесь к разочарованиям, но всегда надейтесь на лучшее, а мы поможем Вам не падать духом!