О новых тенденциях работы с банками РФ

Разработанный Ассоциацией российских банков (АРБ) меморандум - с перечнем мер по «минимизации вовлечения банков в сомнительные финансовые схемы недобросовестных клиентов» содержит рекомендации для банков требовать от потенциального клиента предоставить исчерпывающую информацию не только о себе, но и своих контрагентах.

Меморандум был разослан письмом Центробанка от 3.08.06 № 111-Т всем кредитным учреждениям.

Отныне банкиры смогут попросить клиента сообщить, с какой целью создана компания, открывающая счет в банке, кто является ее истинным владельцем и каков опыт ведения бизнеса у ее руководства. Банковские клерки потребуют также информацию об основных направлениях бизнеса компании и захотят выяснить, за счет чего формируются доходы организации: от ее основной деятельности или от случайных операций.

Но и это еще не все. Потенциальным клиентам банка нужно будет сообщить ему о своих контрагентах и о том, какова их роль в сотрудничестве с организацией.
Мнения банкиров по поводу соблюдения меморандума разделились. Так, в банке «Кит Финанс» считают, что законодательных норм вполне достаточно для противодействия отмыванию доходов и дополнительных мер не требуется. В «Связь-банке» добавляют: банк не должен применять положения меморандума, если он не входит в Ассоциацию российских банков. Сегодня в АРБ входит каждая вторая работающая в России кредитная организация.

Но есть и противоположная точка зрения. «Меморандум доведен до сведения банков письмом банка России. Надзорный орган дал понять, что было бы хорошо задавать подобные вопросы клиентам. Мы не обязаны выполнять рекомендации, но идти на конфликт с Центробанком вряд ли кто-то отважится. Думаю, что многие банки на это письмо откликнутся», - считает начальник юридического управления банка «Единственный» Никита Шестаков.

В любом случае теперь кредитные организации получили возможность отказывать в операциях подозрительным лицам, сославшись на положения меморандума. Что касается возможности потерять клиентов, то банки этого не боятся. «Для честного клиента ответить на вопросы не проблема. Конечно, придется собрать больше документов, но они ведь у него есть. Наши требования отпугнут недобросовестные компании, и, наверное, они попробуют найти другие, менее требовательные банки. Но таких вскоре не останется: если кредитная организация озабочена своей деловой репутацией и не хочет лишиться лицензии, то будет соблюдать меморандум и откажет сомнительному клиенту», - заключил исполнительный вице-президент по правовым вопросам Ассоциации российских банков Андрей Емелин.

По материалам газеты «Учет.Налоги.Право.»