Закон об отмывании мешает банкам работать с физлицами

В письме АРБ указывается, что банки-получатели платежей начали возвращать их банкам-отправителям из-за отсутствия сведений об отправителе платежа либо из-за несовпадения форматов предоставления сведений в разных банках. Такую информацию, согласно поправкам к Закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки должны указывать в платежных документах с 15 января, однако из-за отсутствия соответствующих полей в платежных документах и каких-либо разъяснений Банка России делают это каждый по-своему либо не делают вовсе. В письме АРБ говорится: «Количество банков, отказывающих в проведении расчетов, с каждым днем увеличивается, что в самом ближайшем времени может привести к тяжелейшим последствиям для всей платежной системы России (массовые возвраты платежей, несвоевременное исполнение клиентами денежных обязательств)».

Ситуацию не спасает даже четырехмесячный (до 15 мая) мораторий на санкции за невыполнение новой нормы закона, введенный Правительством в январе с целью предотвратить массовое непрохождение платежей. По словам исполнительного вице-президента АРБ Андрея Емелина, банки, привыкшие к требованиям о беспрекословном выполнении антиотмывочного закона, не рассчитывают на переходный период и стараются полностью выполнять новую норму уже сейчас. А она предписывает банку в случае отсутствия необходимых сведений об отправителе платежа отказывать в совершении операции.

Чтобы стабилизировать ситуацию, АРБ просит Банк России разъяснить банкам, что возвращать платеж из-за отсутствия необходимых реквизитов по Закону обязан только банк отправителя, и рекомендовать участникам рынка воздержаться от блокировки платежей.

Опрошенные банкиры подтвердили, что проблемы с проведением платежей принимают масштабный характер. При этом, как рассказал топ-менеджер одного из банков, проблемы возникают в том числе при поступлении платежей из-за границы, где банк отправителя попросту не знает о существовании новых требований российского законодательства. Согласно существующей банковской практике, проблемные платежи зачисляются на счета невыясненных сумм в банке-получателе, и если в течение пяти дней банк отправителя не предоставляет необходимую информацию, платеж возвращается отправителю. Срок выяснения ситуации по валютным платежам не установлен, поэтому расчеты могут «зависнуть» надолго, указывают банкиры.

Прогноз экспертов относительно развития ситуации неутешителен. Хотя новые формы платежных документов Банк России уже разработал и даже направил на регистрацию в Минюст, участники рынка смогут ими воспользоваться не раньше конца февраля. Согласно существующему регламенту, документы ЦБ вступают в силу через десять дней после публикации в «Вестнике Банка России» (ближайший выйдет в середине следующей недели). До этого времени банки продолжат осторожничать.

По материалам «Коммерсантъ»