Центробанк разработал методические рекомендации, которые помогут выявлять недобросовестные сделки.
Банк России утвердил Методические рекомендации (далее - Рекомендации) о повышенном внимании к платежам между физлицами (утв. 06.09.2021г. № 16-МР). Документ разработан с целью выявления операций по легализации преступных доходов с использованием подставных физлиц. Кредитным организациям рекомендуется выявлять счета, открытые физлицами, по которым проводятся платежи в адрес физлиц и соответствующие минимум двум признакам, приведенным в п. 2 Рекомендаций. К таким признакам, например, относятся:
- более 10 в день и более 50 в месяц контрагентов-плательщиков и/или контрагентов-получателей;
- более 30 операций в день по зачислению/списанию денег;
- зачисление и/или списание более ста тысяч рублей в день и более миллиона в месяц;
- небольшой период времени между зачислением и списанием денег;
- в течение недели средний остаток денег на конец опердня не превышает 10 процентов от среднего оборота в день;
- по счету нет списаний средств в адрес юрлиц и ИП, характерные для обычной жизни, например, по оплате коммуналки, мобильной связи и т.п.
При выявлении таких счетов, принадлежащих физлицам, необходимо проявить повышенный интерес, а при наличии в течение года минимум двух отказов от проведения операций, расторгнуть договор на банковское обслуживание.