Указ президента, изданный 19 мая, поручает Минфину США разработать «жесткие» правила, требующие от финансовых учреждений сбора информации о личности клиентов для идентификации номинальных и бенефициаров счетов.
Президент Дональд Трамп описал основную цель указа как ограничение кредитования и других финансовых услуг для нелегальных иностранных рабочих и выявление случаев занижения заработной платы.
- незаконное финансирование,
- уклонение от санкций,
- мошенничество,
- номинальные счета,
- подставные компании,
- «воронкообразные» структуры, предназначенные для сокрытия личности конечных бенефициаров или истинного характера выплат заработной платы,
- структурированные платежи.
Последние представляют собой схемы повторяющихся снятий или внесений наличных средств чуть ниже обязательных пороговых значений для отчетности.
Кроме того, в течение 3-х месяцев Минфин должен предложить изменения в положениях Закона о банковской тайне (BSA) для усиления требований к надлежащей проверке клиентов на основе оценки рисков для финансовых учреждений. Эти изменения потребуют от них «собирать и проверять достаточную информацию о личности клиента, чтобы разумно идентифицировать номинальных и бенефициаров счетов для оценки рисков, связанных с незаконным финансированием, уклонением от санкций, мошенничеством или другой незаконной деятельностью».
Финансовым учреждениям также будет предоставлено право проверять иммиграционный статус владельцев счетов, если это необходимо для «оценки рисков, связанных с мошенничеством, искажением личности, уклонением от санкций или другой незаконной финансовой деятельностью».
Новый указ противоречит общему направлению политики администрации Трампа в отношении борьбы с финансовыми преступлениями, которая до сих пор была направлена на ослабление мер по борьбе с отмыванием денег (AML). В апреле этого года Министерство финансов опубликовало проект правил, значительно смягчающих режим AML и требующих от соответствующих учреждений пересмотреть свои программы AML, чтобы направить больше внимания и ресурсов на клиентов и виды деятельности с более высоким риском, с обещанием, что существенные меры принудительного исполнения будут применяться только в том случае, если финансовое учреждение не создало или не поддерживает программу AML. Оно также приостановило действие правила, согласно которому финансовые учреждения должны идентифицировать и проверять бенефициаров юридического лица-клиента каждый раз, когда клиент открывает новый счет.
Отдельный президентский указ, также изданный 19 мая, предписывает всем федеральным финансовым регуляторам пересмотреть существующие правила, руководства, надзорные практики и процедуры подачи заявок, касающиеся финансовых технологий, с целью поощрения инноваций в секторе финансовых технологий.
По материалам STEP