При открытии счета банки стали проверять фактический адрес компании

С этого дня вступил в силу Федеральный закон №176-ФЗ от 23 июля 2010 года, который изменит взаимоотношения банков и клиентов.

Закон № 176-ФЗ запретил банкам открывать счета клиентам, которых они не могут идентифицировать. Для идентификации необходимо название компании, ИНН, регистрационный номер, юридический и фактический адреса. В частности, для подтверждения местонахождения требуется договор аренды (свидетельство о праве собственности) на помещение. Банкиры вправе проверить, действительно ли компания находится по названному в нем адресу. «Если компания подаст неполный пакет документов или сведения в них окажутся недостоверными, банк не вправе открывать ей счет», – отметил Никита Шестаков, руководитель юридического управления КБ «Единственный». Раньше по этому вопросу были споры, теперь основания для отказа очевидны.

Кроме того, банки теперь обязаны идентифицировать выгодоприобретателя, то есть того, в чьих интересах действует клиент. Если клиент является комиссионером, то банкиры запросят у него сведения о комитенте, а при переводе средств на счета третьих лиц банк запросит данные компании, в интересах которой совершается платеж. Невыполнение требования закона об идентификации выгодоприобретателя чревато для банков и их сотрудников административной ответственностью, поэтому есть опасения, что работники кредитных организаций могут перестараться и начать требовать излишние документы. Если компания не предоставит информацию, то банк не только обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, но и вправе отказаться проводить платеж. Поэтому тем, кто расплачивается в интересах других компаний, например посредникам, стоит перед отправлением платежки узнать в банке, какие данные о выгодоприобретателе ему потребуются.

Audit-It.ru