Какие документы нужны для открытия личного счета в иностранном банке?Материал редакции

Отчасти вопрос предоставления документов в иностранные банки на физических лиц был затронут в нашей статье, освещавшей открытие корпоративных счетов. Сегодня же хотелось бы полностью сконцентрироваться на открытии личных счетов в иностранных банках и поговорить о стандартных процедурах и текущих сложностях, с которыми могут столкнуться лица, желающие открыть счёт в иностранном банке.

Для удобства документы, запрашиваемые иностранными банками на физических лиц, можно разделить на следующие группы:

В качестве документа, удостоверяющего личность, как правило, принимаются следующие документы:

1. паспорт (для граждан РФ и Украины может быть принят заграничный паспорт, если общегражданский паспорт используется в качестве документа, подтверждающего адрес проживания)
2. ID карта

3. карта резидента

Иногда банки запрашивают к предоставлению сразу 2 удостоверения личности. В тех странах, в которых для удостоверения личности используются паспорта и ID карты (например, на Кипре), предоставление обоих документов является обязательным.

В качестве документа, подтверждающего адрес проживания лица, как правило, принимаются следующие документы:

1. Utility bill – квитанции об оплате коммунальных платежей (за воду, газ, электричество, но не за мобильную связь или интернет)

2. справка из банка, в котором у лица открыт личный счёт

3. выписка со счёта, в котором у лица открыт личный счёт

4. выписка из домовой книги

Указанные документы должны быть выпущены не более чем за 3 месяца до даты подачи документов на открытие счёта в банк и должны содержать указание на ФИО и адрес заявителя.

Стандартно документы, выпущенные на имя родственников заявителя, не принимаются. Иногда банки принимают такие документы, выпущенные на имя мужа или жены заявителя, в комплекте со свидетельством о заключении брака.

5. для граждан РФ и Украины - общегражданский паспорт (основной разворот и страница с пропиской) при условии, что для удостоверения личности используется заграничный паспорт

6. договор аренды жилого имущества (реже).

Так, например, общегражданский паспорт РФ, на основном развороте которого содержатся идентификационные данные, а на странице с пропиской указывается адрес лица, не может одновременно использоваться как proof of ID и proof of residence address. Также, если указанный в прописке адрес не является актуальным адресом проживания лица, не рекомендуется предоставление в банк общегражданского паспорта в качестве документа, подтверждающего адрес проживания заявителя из РФ.

Набор документов, подтверждающих источник благосостояния и происхождения средств заявителя, будет варьироваться в зависимости от источника (типа дохода). Так, например:

*

**

***

****

Из перечисленных выше типов дохода наиболее потенциально проблемным является доход от бизнеса, в частности, если речь идёт о дивидендах, получаемых от владения заявителем оффшорной компанией. В таком случае банк может запросить полный комплект документов на оффшорную компанию и подтверждение того, что заявитель-налоговый резидент РФ подал необходимые уведомления в налоговую РФ в рамках законодательства РФ о контролируемых иностранных компаниях.

Для данных целей, как правило, банки ограничиваются запросом резюме (CV). Строго установленной формы CV нет, однако банки хотят видеть в нём информацию об образовании заявителя и опыте его работы.

Рекомендательные письма, как правило, запрашиваются для того, чтобы убедиться в благонадёжности клиента. В свою очередь их также можно подразделить на несколько видов:

Некоторые банки также запрашивают к предоставлению справки об отсутствии судимости. Наиболее часто этот запрос возникает при наличии совпадений заявителя с лицами по результатам комплаенс-проверки в таких базах данных как World Check, для того, чтобы комплаенс банка мог обоснованно исключить совпадение заявителя с лицом, попавшим в базу WC.

В свете общей тенденции на деофшоризацию, иностранные банки при рассмотрении заявок на открытие счетов для нерезидентов стали запрашивать подтверждение того, что заявитель не уклоняется от уплаты налогов в стране его налогового резидентства.

Так, банки могут запросить подтверждение уплаты заявителем налогов в стране, налоговым резидентом которой он является. В таком случае в банк будет необходимо предоставить налоговые декларации.

Для граждан РФ – справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Стоит иметь в виду, что банки также могут сверить указанную в подтверждающем документе информацию с предоставленными сведениями в части источника происхождения средств лица.

При формировании заявки на открытие счёта в банк сообщается информация о планируемых параметрах использовании счёта:

• планируемые входящие и исходящие платежи (для расчётных счетов – кому заявитель будет платить и от кого будут поступления средств на счёт);
• назначения платежей;
  
• планируемый оборот в месяц / год;
  
• планируемое количество транзакций в месяц / год;
  
• средний размер одной транзакции;
  
• остаток, который заявитель готов держать на счёте.
  

Если заявитель планирует использовать личный счёт исключительно для личных целей (оплата поездок, проживания, лечения, образования т.д.), банк может ограничиться запросом указанной выше информации, а документы, подтверждающие основания для проведения операций по счёту, запрашивать уже в ходе работы счёта и совершения соответствующих транзакций.

Если же заявитель планирует использовать личный счёт для получения оплаты за оказываемые им услуги, уже на этапе открытия счёта банк будет запрашивать к предоставлению информацию и контрагентах заявителя и драфты договоров, инвойсов с контрагентами, поскольку при проведении комплаенс-проверки банк проверяет не только самого заявителя, но и указанных им контрагентов.

Если заявитель ранее уже работал с данными контрагентами, банк также может запросить прошлые договоры, рекомендательные письма от контрагентов и выписки с личных счетов заявителя, открытых в других банках, из которых можно проследить предшествующую работу заявителя с контрагентами и обороты заявителя.

При открытии счетов в иностранных банках всегда следует помнить о том, что исходно запрошенный банком список документов не является исчерпывающим и банк в рамках рассмотрения заявки всегда может запросить к предоставлению дополнительные документы.

На практике, например, мы сталкивались с запросом на предоставление в банк договора об оказании услуг мобильной связи на контактный номер телефона заявителя (требовалось, чтобы номер телефона был именной и в договоре указывались паспортные данные и адрес проживания заявителя).

Как и для корпоративных счетов, формат предоставления документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка и характеристик самого заявителя.

Новые требования европейских банков после 24 февраля 2022 года

Поскольку банки стран Европейского союза зачастую расширительно толкуют санкционные положения, подавляющее большинство банков прекратило рассмотрение новых заявок на открытие личных счетов на граждан и резидентов РФ и Беларуси.

Рассмотрение заявок на открытие счетов для таких заявителей возможно только при условии наличия у заявителей второго паспорта или ВНЖ (желательно, европейской страны), при этом некоторые банки также запрашивают подтверждение того, что лицо уже более года проживает в данной стране. Аналогичной позиции при обработке заявлений на открытие личных счетов от граждан и резидентов РФ и Беларуси придерживаются и многие швейцарские банки.

Также не стоит забывать об ограничениях, с которыми столкнулись российские владельцы счетов в европейских банках – в частности, после событий 24 февраля 2022 г. и наложения санкций на РФ, граждане и резиденты РФ не могут держать на своих счетах, открытых в европейских банках, суммы свыше 100 000 EUR.

Таким образом, если в планируемых параметрах использования личного счёта заявитель из РФ указывает бОльшие остатки на счёте или бОльшие суммы поступлений при отсутствии балансирующих исходящих платежей, суммы свыше 100 000 EUR не смогут быть зачислены на счёт.

Перед направлением в банк заявления на открытие личного счёта не забывайте предварительно уточнять требования конкретного банка к минимальному комплекту документов и формату их предоставления – это позволит Вам сразу подготовить наиболее полный пакет документов и сократить дальнейшие сроки рассмотрения заявки.

При подготовке комплекта документов для открытия счёта в банке: