ОАЭ - одна из наиболее востребованных юрисдикций для ведения международного бизнеса, а также для размещения личных активов. Одним из факторов, привлекающих бизнесменов и инвесторов в ОАЭ, является стабильная и развитая банковская система. Однако открытие счетов, в особенности корпоративных, для бенефициаров с российскими паспортами – задача нетривиальная, для решения которой потребуется подготовка качественного пакета документов и правильный подбор банков. В этой статье мы расскажем об открытии счета в банке Миср (Banque Misr).
Немного истории и фактов о банковской группе Миср
Банк Misr (ОАЭ) входит в одну из крупнейших банковских групп Египта.
Само слово «Миср» означает «Египет», так с древних времен называли эту страну народы Аравийского полуострова и Передней Азии.
Банк Миср был основан в 1920 г. в Египте и стал первым банком в стране, полностью принадлежащим египтянам. В 1960 банк Миср был национализирован и до сих пор остается полностью государственным банком.
Оплаченный капитал банка составляет 15 млрд. египетских фунтов (около 485 миллионов долларов). В 800 отделениях банка, расположенных по всему Египту, работает свыше 20 тыс. сотрудников, которые обслуживают более 13 млн. клиентов.
Банк Миср также представлен за рубежом через свои дочерние структуры и отделения в ОАЭ, Франции, Германии и Ливане.
Банк Миср в ОАЭ
Банк в ОАЭ был открыт в 1974 г. под названием Banque du Caire, а в 2008 г. был переименован в Misr. Сейчас банк располагает 5 отделениями в Дубае, Абу-Даби, Эль-Айне, Шардже и Рас-эль-Хайме и предлагает широкую линейку услуг для частных и корпоративных клиентов.
В масштабах банковского сектора ОАЭ банк Миср, который классифицируется Центральным банком ОАЭ как «иностранный» банк, не входит в число крупнейших банков страны и не сопоставим ни по финансовым показателям, ни по размеру клиентской базы с такими известными национальными банками, как FAB, ENBD, ADCB, ADIB и пр.
Однако банк Миср пользуется известностью и популярностью у российских клиентов в силу своего достаточно лояльного отношения к компаниям, которыми владеют граждане РФ и чей бизнес связан в поставками товаров и услуг из/в Россию. В 2023 г. в рамках общей тенденции в банковском секторе ОАЭ, Миср ограничил некоторые, в особенности торговые, транзакции с российскими банками и усилил их мониторинг.
Как открыть счет для компании в банке Миср?
Каким компаниям открывает счета банк Миср и на что обратить внимание
Банк открывает счета компаниям, зарегистрированным на территории mainland, а также во фризонах, однако, периодически и в зависимости от того, в каком эмирате находится отделение банка, сотрудники банка говорят о том, что открытие счетов компаниям, зарегистрированным во фризонах некоторых так называемых Северных Эмиратов может быть проблематичным.
Открытие счета на оффшорную компанию, зарегистрированную в ОАЭ и принадлежащую гражданину РФ, в стандартном случае крайне маловероятно.
Банк может рассмотреть заявление об открытии счета и от нерезидентной компании, но при соблюдении индивидуально установленных условий, как то:
- размещение существенных средств в инвестиционный портфель под управлением банка,
- большие обороты и количество транзакций, которые потенциально принесут банку значительный комиссионный доход,
- обслуживание банком резидентного бизнеса бенефициара и т.п. Однако данная опция практически недоступна бенефициарам с российскими паспортами.
Как и в любом другом банке ОАЭ, обязательным условием открытия счета является наличие у распорядителя по счету резидентства ОАЭ, т.е. карты Emirates ID. Но в отличие от большинства других банков Миср не так требователен к документальному подтверждению адреса проживания в ОАЭ, что предполагает наличие зарегистрированного договора аренды и/или счетов за коммунальные услуги.
Банк открывает счета компаниям с офисом flexi desk, что является одной из наиболее востребованных офисных опций во фризонах, в особенности для небольших компаний, чей бизнес не требует физического размещения в офисе. Однако для торговых компаний, заявляющих большие объемы операций, желательно арендовать отдельный офис.
Согласовав с банком «на входе» какие транзакции, в каких валютах, в каких объемах, с какими контрагентами и какими странами банк готов проводить, а какие нет, вы сэкономите время и нервы, когда начнете работать со счетом.
В конце января 2023 г. банк Миср неофициально сообщил о приостановке открытия новых счетов для компаний с бенефициарами - россиянами. В конце апреля – начале мая 2023 г. банк возобновил рассмотрение заявок от компаний, которыми владеют граждане РФ, но ограничил проведение торговых транзакций с российскими контрагентами поставкой продуктов питания, впоследствии перечень товаров был расширен.
Какие документы потребуются для открытия корпоративного счета в банке Миср?
Набор документов, который нужно подготовить для открытия счета, в целом стандартный для большинства банков ОАЭ:
- корпоративные документы компании ОАЭ, договор аренды офиса;
- документы бенефициара / акционера / менеджера компании: паспорт, адрес проживания, Emirates ID (карта Emirates ID обязательна для распорядителя по счету в банке);
- резюме, дающее понимание об образовании, профессиональном опыте, источнике происхождения средств (владение бизнесом, работа по найму, инвестиции);
- выписка с банковского счета (выписки со счетов) за последние 6 месяцев, показывающая регулярное поступление дохода и наличие средств в том объеме, который был согласован с банком для размещения на счете компании в качестве минимального остатка;
- в зависимости от индивидуальной ситуации выписка может быть как с личного счета, так и со счета компании в стране постоянного проживания бенефициара (если бенефициар позиционируется как владелец уже существующего бизнеса и, соответственно, источник происхождения его средств - как доход от бизнеса); в таком случае банк также может запросить документы, подтверждающие владение данной компанией, например, выписку из реестра;
- бизнес-план или бизнес-профиль компании ОАЭ с описанием характера транзакций и их объема, указанием планируемых контрагентов.
Какие счета, в каких валютах открывает банк Миср, требования к остатку на счете
Банк открывает расчетные (текущие) и депозитные счета в дирхамах и иностранной валюте.
Валюты: AED, USD, EUR, SAR, GBP, CNY, EGP, CHF, JPY.
Некоторые типы счетов доступны не во всех вышеперечисленных валютах.
Корпоративная дебетовая карта выпускается только к счету в дирхамах.
На расчетном счете необходимо поддерживать среднемесячный минимальный баланс в размере не менее 25 000 дирхамов (или эквивалент в иностранной валюте). Если среднемесячный минимальный баланс составит менее 25 000 дирхамов, за такой месяц взимается комиссия в размере 200 дирхамов.
Как увеличить шансы на открытие счета в Banque Misr?
Помимо подготовки качественного бизнес-профайла компании, в банках ОАЭ приветствуется желание бенефициара разместить повышенные остатки на счетах, в том числе средства могут быть размещены на личных счетах бенефициара, а также вложить средства в инвестиционные продукты и сформировать инвестиционный портфель.
Как открыть личный счет в банке Миср?
Каким клиентам банк открывает счета, на что обратить внимание?
Как правило, банки ОАЭ открывают счета только резидентам ОАЭ, т.е. держателям карт Emirates ID. Отдельные банки ОАЭ готовы открывать счета нерезидентам, но в большинстве случаев такие счета открываются через отделения Wealth Management с порогом входа от 1 до 5 млн. долларов в зависимости от банка.
Банк Миср может рассмотреть заявление на открытие счета нерезиденту с паспортом страны «низкого риска» по индивидуальному согласованию.
Для клиентов с паспортами РФ и других стран СНГ наличие Emirates ID для открытия счета обязательно.