Как открыть счет в банке Миср, ОАЭ / Banque Misr, UAEМатериал редакции

ОАЭ - одна из наиболее востребованных юрисдикций для ведения международного бизнеса, а также для размещения личных активов. Одним из факторов, привлекающих бизнесменов и инвесторов в ОАЭ, является стабильная и развитая банковская система. Однако открытие счетов, в особенности корпоративных, для бенефициаров с российскими паспортами – задача нетривиальная, для решения которой потребуется подготовка качественного пакета документов и правильный подбор банков. В этой статье мы расскажем об открытии счета в банке Миср (Banque Misr).

Банк Misr (ОАЭ) входит в одну из крупнейших банковских групп Египта.

Само слово «Миср» означает «Египет», так с древних времен называли эту страну народы Аравийского полуострова и Передней Азии.

Банк Миср был основан в 1920 г. в Египте и стал первым банком в стране, полностью принадлежащим египтянам. В 1960 банк Миср был национализирован и до сих пор остается полностью государственным банком.

Оплаченный капитал банка составляет 15 млрд. египетских фунтов (около 485 миллионов долларов). В 800 отделениях банка, расположенных по всему Египту, работает свыше 20 тыс. сотрудников, которые обслуживают более 13 млн. клиентов.

Банк Миср также представлен за рубежом через свои дочерние структуры и отделения в ОАЭ, Франции, Германии и Ливане.

Банк в ОАЭ был открыт в 1974 г. под названием Banque du Caire, а в 2008 г. был переименован в Misr. Сейчас банк располагает 5 отделениями в Дубае, Абу-Даби, Эль-Айне, Шардже и Рас-эль-Хайме и предлагает широкую линейку услуг для частных и корпоративных клиентов.

В масштабах банковского сектора ОАЭ банк Миср, который классифицируется Центральным банком ОАЭ как «иностранный» банк, не входит в число крупнейших банков страны и не сопоставим ни по финансовым показателям, ни по размеру клиентской базы с такими известными национальными банками, как FAB, ENBD, ADCB, ADIB и пр.

Однако банк Миср пользуется известностью и популярностью у российских клиентов в силу своего достаточно лояльного отношения к компаниям, которыми владеют граждане РФ и чей бизнес связан в поставками товаров и услуг из/в Россию. В 2023 г. в рамках общей тенденции в банковском секторе ОАЭ, Миср ограничил некоторые, в особенности торговые, транзакции с российскими банками и усилил их мониторинг.

Тем не менее, на текущий момент это один из небольшого числа банков ОАЭ, принимающих на обслуживание российских клиентов, проводящих транзакции с российскими банкам и, более того, активно устанавливающих с ними корреспондентские отношения.

Банк открывает счета компаниям, зарегистрированным на территории mainland, а также во фризонах, однако, периодически и в зависимости от того, в каком эмирате находится отделение банка, сотрудники банка говорят о том, что открытие счетов компаниям, зарегистрированным во фризонах некоторых так называемых Северных Эмиратов может быть проблематичным.

Открытие счета на оффшорную компанию, зарегистрированную в ОАЭ и принадлежащую гражданину РФ, в стандартном случае крайне маловероятно.

Банк может рассмотреть заявление об открытии счета и от нерезидентной компании, но при соблюдении индивидуально установленных условий, как то:

• размещение существенных средств в инвестиционный портфель под управлением банка,
• большие обороты и количество транзакций, которые потенциально принесут банку значительный комиссионный доход,
• обслуживание банком резидентного бизнеса бенефициара и т.п. Однако данная опция практически недоступна бенефициарам с российскими паспортами.

Как и в любом другом банке ОАЭ, обязательным условием открытия счета является наличие у распорядителя по счету резидентства ОАЭ, т.е. карты Emirates ID. Но в отличие от большинства других банков Миср не так требователен к документальному подтверждению адреса проживания в ОАЭ, что предполагает наличие зарегистрированного договора аренды и/или счетов за коммунальные услуги.

Банк открывает счета компаниям с офисом flexi desk, что является одной из наиболее востребованных офисных опций во фризонах, в особенности для небольших компаний, чей бизнес не требует физического размещения в офисе. Однако для торговых компаний, заявляющих большие объемы операций, желательно арендовать отдельный офис.

В конце января 2023 г. банк Миср неофициально сообщил о приостановке открытия новых счетов для компаний с бенефициарами - россиянами. В конце апреля – начале мая 2023 г. банк возобновил рассмотрение заявок от компаний, которыми владеют граждане РФ, но ограничил проведение торговых транзакций с российскими контрагентами поставкой продуктов питания, впоследствии перечень товаров был расширен.

Набор документов, который нужно подготовить для открытия счета, в целом стандартный для большинства банков ОАЭ:

• корпоративные документы компании ОАЭ, договор аренды офиса;
• документы бенефициара / акционера / менеджера компании: паспорт, адрес проживания, Emirates ID (карта Emirates ID обязательна для распорядителя по счету в банке);
  
• резюме, дающее понимание об образовании, профессиональном опыте, источнике происхождения средств (владение бизнесом, работа по найму, инвестиции);
  
• выписка с банковского счета (выписки со счетов) за последние 6 месяцев, показывающая регулярное поступление дохода и наличие средств в том объеме, который был согласован с банком для размещения на счете компании в качестве минимального остатка;
  
• в зависимости от индивидуальной ситуации выписка может быть как с личного счета, так и со счета компании в стране постоянного проживания бенефициара (если бенефициар позиционируется как владелец уже существующего бизнеса и, соответственно, источник происхождения его средств - как доход от бизнеса); в таком случае банк также может запросить документы, подтверждающие владение данной компанией, например, выписку из реестра;
  
• бизнес-план или бизнес-профиль компании ОАЭ с описанием характера транзакций и их объема, указанием планируемых контрагентов.
  

Банк открывает расчетные (текущие) и депозитные счета в дирхамах и иностранной валюте.

Валюты: AED, USD, EUR, SAR, GBP, CNY, EGP, CHF, JPY.

Некоторые типы счетов доступны не во всех вышеперечисленных валютах.

Корпоративная дебетовая карта выпускается только к счету в дирхамах.

На расчетном счете необходимо поддерживать среднемесячный минимальный баланс в размере не менее 25 000 дирхамов (или эквивалент в иностранной валюте). Если среднемесячный минимальный баланс составит менее 25 000 дирхамов, за такой месяц взимается комиссия в размере 200 дирхамов.

Помимо подготовки качественного бизнес-профайла компании, в банках ОАЭ приветствуется желание бенефициара разместить повышенные остатки на счетах, в том числе средства могут быть размещены на личных счетах бенефициара, а также вложить средства в инвестиционные продукты и сформировать инвестиционный портфель.

Как правило, банки ОАЭ открывают счета только резидентам ОАЭ, т.е. держателям карт Emirates ID. Отдельные банки ОАЭ готовы открывать счета нерезидентам, но в большинстве случаев такие счета открываются через отделения Wealth Management с порогом входа от 1 до 5 млн. долларов в зависимости от банка.

Банк Миср может рассмотреть заявление на открытие счета нерезиденту с паспортом страны «низкого риска» по индивидуальному согласованию.

Для клиентов с паспортами РФ и других стран СНГ наличие Emirates ID для открытия счета обязательно.