News
Введите фразу для поиска...

Как открыть расчетный и торговый мерчант-счет для IT компании в иностранном банке за рубежомМатериал редакции

На сегодняшний день бытует мнение, что открытие иностранного счета за рубежом для компаний из сферы IT услуг достаточно проблематично. В данной статье мы предлагаем разобраться, так ли это.

Содержание

  1. Расчетный счет: особенности открытия для IT компании
    1. Дополнительные требования со стороны банков и провайдеров мерчант услуг
      1. Что такое мерчант-счет?
        1. Зачем необходим мерчант аккаунт?
          1. Особенности открытия эквайрингового счета: требования к сайту и интеграция
            1. Требования к домену
              1. Требования к сайту
                1. Специальные требования к товарам/ услугам с указанием возраста или других ограничений (игры, свидания, социальные сети, ставки, букмекеры, брокерские услуги, фондовый рынок и ценные бумаги, Forex)
                  1. Рекомендации языковых версий
                  2. Последствия отказа от проверки наличия интеграции счетов
                    1. Особенности работы с Google, Apple и Facebook
                      1. Наиболее популярные платежные системы, предоставляющие возможность открытия расчетных и эквайринговых счетов
                        1. Общие требования финансовых институтов к экономическому присутствию для открытия счетов
                          1. Причины отказа в открытии расчетного/ эквайрингового счета: виды лицензируемой IT деятельности
                            Расчетный и торговый мерчант-счет для IT компании в иностранном банке за рубежом
                            Расчетный и торговый мерчант-счет для IT компании в иностранном банке за рубежом

                            Под IT бизнесом в рамках статьи будет рассматриваться широкий спектр отраслей: от Forex, электронной коммерции, онлайн-игр (boosting MMR), ставок, букмекерских контор, SEO-рекламы до IT индустрии и приложений для бронирования.

                            Все услуги по этой теме:

                            Расчетный счет: особенности открытия для IT компании

                            Этапы организации работы IT компании
                            Этапы организации работы IT компании

                            Расчетный счет представляет собой учетную запись в финансовом или банковском институте, позволяющую производить транзакции между участниками рынка, имеющими аналогичные учетные параметры.

                            Банки и иные финансовые институты по всему миру предоставляют широкий перечень возможностей для открытия счетов: это могут быть как индивидуальные IBAN счета, так и различные вариации субсчетов.

                            Процедура открытия расчетных счетов в иностранных банках за рубежом для всех видов IT компаний значительно ужесточилась за последнее время. Это означает, что наряду со стандартным перечнем корпоративных документов и информации о конечных выгодоприобретателях, требуется развернутая структура всех бизнес-процессов компании, а также наличие активного и структурированного сайта.

                            Данная информация является обязательной для подачи заявки в любое серьезное и надежное банковское учреждение.

                            Дополнительно проводится проверка не только компании заявителя, но и всех заявляемых им партнеров, а также аффилированных компаний в случае возможных взаиморасчетов.

                            Дополнительные требования со стороны банков и провайдеров мерчант услуг

                            Если деятельность компании подпадает под обязательное лицензирование в IT сфере (управление средствами третьих лиц – Forex, gambling и т.д.), требуется представление соответствующих документов. Зачастую служба комплаенс запрашивает лицензии на некоторые смежные виды регулируемой IT активности, которые по ее компетентному мнению также обязательны к лицензированию.

                            Дополнительные требования предъявляются к обороту IT компаний, который для ряда комплаенс-служб обязателен к подтверждению. Данное требование вызывает сложности у стартап-проектов, обязанных представить свои бизнес-планы.

                            В связи с этим, обойтись собственными ресурсами и знаниями бывает недостаточно, и требуется обращение к компаниям, специализирующимся на оказании профессиональной помощи в открытии счетов и подготовке документов, сопутствующих акцепту (к примеру, бизнес-план и управленческая отчетность).

                            Такие компании-посредники смогут, оперируя глубокими знаниями законодательства, опытом и фактами, отстоять позицию клиентской компании либо показать ее перед менеджерами банка в выгодном свете. И здесь задача каждого владельца бизнеса выбрать достойного представителя своих интересов перед банковской службой комплаенс.

                            Вместе с тем, не стоит полагать, что подготовка пакета документов и предоставление комментариев банку для открытия счета IT компании – непосильная задача.

                            Если грамотно выстроить логику общения с комплаенс-службой на начальных этапах, можно избежать многих дополнительных вопросов.

                            Однако открытие расчетного счета не всегда является достаточным условием для успешной работы IT компании, поскольку корпоративные расчетные счета призваны, в первую очередь, обеспечивать возможность непрерывных взаиморасчетов между типовыми участниками рынка, т.е. только между компаниями.

                            Когда речь заходит об оказании массовых услуг конечным пользователям-физическим лицам от имени юридических лиц (зачастую посредством размещения информации об услугах или товарах на собственном сайте компании), на помощь приходят мерчант-счета.

                            Что такое мерчант-счет?

                            Мерчант-счет (или эквайринговый / торговый счет), аналогично расчетному счету, представляет собой учетную запись, однако данный счет призван принимать платежи от конечных пользователей услуг - физических лиц, с банковских карт VISA, MasterCard, American Express через интернет или POS-терминалы.

                            Эквайринговый счет отличается от обычного расчетного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого пользователи сайта оплачивают услуги, вводя данные своей банковской карты. Такой тип счета предоставляют исключительно платежные системы/ агрегаторы, самостоятельные или созданные при банковских учреждениях.

                            Merchant Account: как открыть и сколько стоит. Интернет эквайеринг. Необходимые условия успешного использования он-лайн процессинга кредитных карт

                            Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

                            Подробнее

                            Зачем необходим мерчант аккаунт?

                            Потребность в подобного рода счетах образовалась в связи с историческими особенностями рынка электронной коммерции, поскольку в любого рода продажах существует процент отказа от услуг, знаменующийся возвратом средств покупателю в силу личных причин заказчика либо мошеннических операций со стороны.

                            И поскольку по торговым счетам могут проходить тысячи операций в минуту, возврат осуществляется из захолдированных средств (rolling reserve) торгового аккаунта, т.е. тех средств, которые еще не поступили на банковский счет.

                            Вот почему открытие мерчант-счета – первостепенная задача любой компании, планирующей покорить мир IT индустрии.
                            Эквайринговый счет - это способ решения вопросов с получением средств при работе с физическими лицами, оплачивающими товары/услуги в Интернете?
                            Утилити Билл, Адвокат
                            Стоит отметить, что большинство платежных систем в рамках внутренней политики AML (противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём) открывают эквайринговые счета преимущественно для низкорисковых компаний (low risk) - это крупные компании из категории digital-рекламы, различного рода бронирований: начиная с самокатов/ велосипедов и заканчивая бронированием проживания и авиперелетов) или имеющих операционную историю. Но поскольку IT индустрия на треть состоит из компаний, относимых к категории высокорисковых (high risk) (boosting MMR, файлообмениики, betting, trading и т.д) и стартапов, требуется подбор альтернативных платежных решений. И здесь одним из самых оптимальных вариантов является использование платежных агрегаторов, которые подключают к сайту эвайринг без открытия индивидуального счета компании в платежной системе.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL

                            Принцип работы абсолютно идентичен мерчант-счету, применяемые ставки могут быть незначительно выше и начинаться, к примеру:

                            • с 1,5-2% + фиксированная сумма (не более 0,20 EUR) – на входящие операции по Европе;
                            • 3,5% + фикса – по СНГ;
                            • 4% + фикса - Америка и Австралия.
                            Однако ставки всегда обсуждаемы в ходе работы и зависят, в том числе, от количества мошеннических операций. Единственное отличие в работе заключается в том, что вывод средств будет осуществляться не с индивидуального торгового счета компании, а с общего счета платежной компании.

                            Особенности открытия эквайрингового счета: требования к сайту и интеграция

                            В связи с тем, что мерчант-счета привязываются к сайту компании, у платежных систем есть ряд требований к нему. Ниже приведены основные рекомендации. После их выполнения проводится интеграция с платежной системой, которая занимает минимальное количество времени – технические специалисты платежной системы подключают сайт к шлюзу, далее происходит процесс тестирования, и финальным этапом является предоставление возможности приема оплат.

                            Требования к домену

                            1. Все страницы веб-сайта должны находиться под одним доменным именем (включая обратный URL и личный кабинет клиента);
                            2. Платное доменное имя, платный хостинг;
                            3. Все страницы сайта доступны и содержат актуальную и достоверную информацию;
                            4. Защищенный TLS страницы входа;
                            5. Начиная с выбора и заказа товаров/ услуг покупателем, не должно быть перенаправлений с/ на страницы или фреймы других доменов, за исключением защищенной платежной страницы эквайера;
                            6. Владельцем доменного имени является коммерческое юридическое лицо.

                            Требования к сайту

                            Вся информация и функции должны быть доступны любому посетителю веб-сайта, включая неавторизованных посетителей, и оставаться на веб-сайте в течение, как минимум, 120 дней с момента последней платежной транзакции.

                            1. Оригинальные логотипы схем оплаты (Visa, MasterCard и др.)в нижнем колонтитуле сайта или на странице с описанием процедуры оплаты, вариантов оплаты;
                            2. Описание/ список способов оплаты;
                            3. Полное описание услуг/ товаров (цена, валюта, размеры, фото, содержание, материал, технические параметры, системные требования, содержание услуг). Список услуг/ товаров на веб-сайте должен соответствовать услугам/ товарам, указанным в документах продавца (форма идентификации продавца, бизнес-профиль, договор).
                            4. Валюта и сумма платежа должны быть четко указаны в корзине покупателя на сайте продавца. Если валюта заказа отличается от валюты платежа, это также необходимо указать перед покупкой.
                            5. Окончательная цена услуг/ товаров, указанная на сайте, должна включать все внутренние расходы продавца.
                            6. Реквизиты и контакты юридического лица-продавца: полное название юридического лица, юридический и физический адрес, регистрационный номер, номер лицензии и реквизиты (если применимо), номер контактного телефона и адрес электронной почты.
                            7. Условия поставки/ условия оказания услуги: способы, сроки, другие условия. Покупатель должен прочитать и принять их вручную перед покупкой.
                            8. Политика отмены, возврата, вывода средств: описание процедуры и условий (контактный адрес электронной почты, формы отмены/возврата/вывода, сроки, сборы, штрафы и т. д.) в случае, если клиенту необходимо получить вывод, отменить заказ, вернуть или обменять товар. Покупатель должен прочитать и принять ее вручную перед покупкой.
                            9. Условия использования / положения и условия. Покупатель должен прочитать и принять их вручную перед покупкой.
                            10. Политика конфиденциальности. Сайт должен содержать политику конфиденциальности с описанием условий защиты и неразглашения личной информации, в том числе информацию о шифровании TLS.
                            11. Функционал регистрации и входа с личным кабинетом для клиентов.
                            12. Страница подтверждения заказа.
                            13. После успешной оплаты держатель карты должен быть отправлен на страницу подтверждения (обратный URL), где ему должна быть предоставлена ​​информация о результате транзакции, реквизитах заказа и инструкции для получения заказа. Держатель карты должен иметь возможность распечатать эту страницу или увидеть ту же информацию в своем личном кабинете.

                            Специальные требования к товарам/ услугам с указанием возраста или других ограничений (игры, свидания, социальные сети, ставки, букмекеры, брокерские услуги, фондовый рынок и ценные бумаги, Forex)

                            • уведомление об ограничении по возрасту должно быть показано и вручную принято клиентом до того, как он получит доступ к контенту/товарам/услугам и заказу функционально;
                            • уведомление о возможных юридических ограничениях (например, связанных со страной местонахождения покупателя или страной гражданства) должно быть показано перед покупкой;
                            • уведомление для клиентов об их обязанности самостоятельно определять, разрешает ли соответствующее местное законодательство приобретение таких товаров/услуг через Интернет с использованием карт;
                            • описание условий и ограничений на пополнение/ пожертвование торгового/ игрового счета;
                            • подробное описание процедуры, условий и ограничений выплаты/ вывода выигрышей с торгового/ игрового счета.

                            Рекомендации языковых версий

                            • различные языковые версии веб-сайта продавца должны находиться под одним доменным именем. Языковые версии, расположенные под разными доменными именами, требуют отдельных торговых счетов и учетных данных;
                            • если магазин принимает платежи из разных регионов и стран, сайт должен иметь английскую версию.
                            Указанные требования не являются исчерпывающими и зависят от вида платежной системы и ее политики предоставления услуг.
                            Требуется ли открытие банковского счета, если уже есть мерчант?
                            Утилити Билл, адвокат
                            Ответ на данный вопрос, безусловно, утвердительный. Однозначно требуется открытие банковского счета.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL
                            Не стоит забывать, что торговые счета не предназначены для агрегации крупных денежных средств и тем более для их сбережения.

                            У большинства платежных систем есть пороговые значения вывода и аккумулирования полученных клиентских оплат, превысив которые, владельцу счета поступит запрос реквизитов корпоративного расчетного счета и будет рекомендовано вывести указанные суммы.

                            Также при открытии эквайрингового счета или подключении платежного агрегатора в договоре на оказание услуг или формах для открытия счета потребуется указать реквизиты банковского счета (при его наличии) для перечисления средств.

                            Можно ли открыть банковский и мерчант счет в одном платежном институте?
                            Утилити Билл, адвокат
                            Можно, в случае если платежная система создана при банковском учреждении или же сама позволяет открывать индивидуальные IBAN счета внутри своей системы, то зачастую одновременно открывается сразу 2 счета – расчетный IBAN счет и торговый.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL
                            Стоит отметить, что данный вариант является наиболее оптимальным и удобным, поскольку открытие двух счетов проходит в рамках одного процесса и требует меньших издержек – как временных, так и финансовых.

                            Поступив на расчетный счет, средства могут использоваться для взаиморасчетов с партнерами, оплат услуг за поддержание сайта разработчикам, расширения бизнеса путем инвестирования в смежные проекты группы компаний, а также вывода дивидендов акционерам и т.д.

                            Возможно ли одновременное открытие расчетного и мерчант-счета?
                            Утилити Билл, адвокат
                            Да, возможно и более того – рекомендовано.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL

                            К сожалению, не все платежные системы созданы при банках и предоставляют возможности по открытию индивидуального IBAN счета, поэтому зачастую требуется параллельное открытие 2х счетов – торгового и расчетного.

                            Безусловно, следует отдавать преимущество открытию мерчант-счета, но не забывать о том, что выбор банка также важен, и желательно определиться с банковским и платежным учреждением сразу и заблаговременно обсудить с менеджерами возможности по потенциальному принятию компании на обслуживание, условиям и внутренней интеграции счетов.

                            Требуется ли интеграция банковского счета с мерчант-счетом?
                            Утилити Билл, адвокат
                            Требуется.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL

                            Интеграция зависит от ряда показателей, основными из которых являются:

                            • юрисдикция банка;
                            • юрисдикция платежной системы;
                            • юрисдикция клиентской компании;
                            • деятельность клиентской компании;
                            • наличие лицензии у платежной системы/инструмента и страна выдачи;
                            • рейтинг банка и платежной системы;
                            • валюты счетов;
                            • регулярность вывода средств;
                            • объемы операций;
                            • технические возможности обеих сторон и политика обслуживания.

                            Последствия отказа от проверки наличия интеграции счетов

                            Несовпадение какого-либо из данных показателей может повлечь за собой невозможность проведения финансовых операций клиента. Т.е. в данном случае негативный вариант будет иметь следующее развитие событий: у клиентской компании, участника рынка электронной коммерции, будут рабочие счета и в банке, и в платежной системе, но взаимодействовать и работать сообща на пользу бизнеса они не смогут.

                            К счастью, такие случаи встречаются крайне редко, и возникают подобные ситуации по невнимательности или неосведомленности самого владельца бизнеса.

                            Большинство из указанных критериев стандартизировано финансовыми учреждениями, что позволяет проводить интеграцию в короткие сроки, однако стоит учесть, что у каждого финансового института есть свои особенности и пожелания к клиентской базе и процессу вывода/приема денежных средств, которые нужно учитывать при проведении их выбора и принятии финального решения.

                            В случае, если вы обращаетесь к услугам профессиональных посредников, вам не стоит серьезно беспокоиться о данном вопросе, поскольку менеджеры осведомлены обо всех существенных особенностях работы конкретных платежных систем и банков и предложат вам наиболее оптимальные решения с учетом ваших пожеланий, взяв на себя работу по согласованию возможностей интеграции банковского и торгового счетов вашей компании.

                            Особенности работы с Google, Apple и Facebook

                            Компании в сфере digital и SEO-рекламы, и не только, часто сталкиваются с вопросом проведения операций между их компанией и Google, Apple, Facebook. Ни для кого не секрет, что данные компании являются конгломератами IT индустрии, однако с их требованиями, предъявляемыми к партнерским компаниям, знакомы далеко не все.

                            Пожалуй, самым серьезным требованием для проведения взаиморасчетов является совпадение страны регистрации компании и юрисдикции банка.

                            Иными словами, если ваша компания заключила договорные отношения с данными монополистами, для осуществления расчетов вам потребуется открывать счет в банке той страны, где у вас зарегистрирована компания.

                            Стоит признать, что это требование на деле выполнимо, однако несколько трудозатратно, поскольку у многих европейских банков, особенно в таких странах как Швейцария, Германия, Чехия, Дания, Кипр есть требование к реальному присутствию компании в стране, а также пожелание к привязке бизнеса к данной юрисдикции.

                            Поэтому для минимизации издержек по организации юридической и банковской составляющей работы компании требуется заранее предусмотреть данное требование.

                            Также одной из особенностей работы с Google, Facebook является соответствие требованиям эффективности: доходы партнерской компании в рекламе, также как и клиентская база, должны расти и отличаться стабильностью, а расходы за последние 90 дней должны составлять не менее 10 000 USD.

                            Можно ли открыть счет, работая в сфере IT, через классический офшор?
                            Утилити Билл, адвокат
                            Существует расхожее убеждение, что открыть расчетный и торговый счет возможно только имея европейскую или американскую компанию. С уверенностью можем сообщить, что это не так.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL

                            Конечно, стоит признать, что статусная юрисдикция компании – это серьезное преимущество, и европейские банки в большинстве случаев не готовы открывать счета для офшорных компаний-стартапов с неподтвержденными оборотами, однако из любого правила всегда есть исключения.

                            Главное - правильно расставить акценты и подготовить соответствующий бизнес-план.

                            К тому же, выбирая офшорную юрисдикцию, не стоит исключать из поля зрения офшорные банки, предполагая, что они являются ненадежными. Исходя из нашего опыта, многие из последних являются не менее стабильными, чем европейские, а некоторые из них существуют и успешно предоставляют банковский сервис даже более продолжительное время.

                            Также большое значение при открытии счета на офшорную компанию будет играть тип IT бизнеса.

                            Пример

                            Компания, деятельность которой попадает под лицензирование – Forex, gambling, bookmakers, betting и т.д., вероятнее всего, не будет принята европейскими финансовыми институтами без наличия европейской лицензии. У компаний, деятельность которых будет отнесена к категории «low risk», в данном случае шансов намного больше работать, имея классический офшор.

                            Видео YouTube

                            Что касается торгового счета для различных категорий офшорных IT компаний, здесь также есть варианты для открытия, и первоочередно стоит обратить внимание на платежные агрегаторы, о которых мы упоминали ранее.

                            Естественно, данные варианты наиболее применимы к уже существующему операционному бизнесу в тех случаях, когда отказ от офшорной компании и привычного бренда может повлечь за собой потерю клиентской базы, а для стартапа мы рекомендовали бы остановиться на регистрации компании и открытии счетов на территории Европы.

                            Наиболее популярные платежные системы, предоставляющие возможность открытия расчетных и эквайринговых счетов

                            Наимено-вание платежной системы
                            Поддерж-ка SWIFT и SEPA операций
                            Возмож-ность открытия мерчант счета
                            Возмож-ность открытия расчетного счета (индивидуальный IBAN)
                            Возмож-ность открытия счета на оффшор-ную компанию
                            Наличие русскоя-зычного персонала
                            Connectum (UK)
                            +
                            +
                            +
                            -
                            +
                            Skrill (UK)
                            -
                            +
                            -
                            +
                            -
                            TransferWise (UK)
                            +
                            +
                            +
                            -
                            -
                            MYPOS (UK)
                            -
                            +
                            -
                            -
                            -
                            Bilderlings (UK)
                            +
                            +
                            +
                            +
                            +
                            EcomPay (UK)
                            +
                            +
                            +
                            +
                            +
                            GlobalPay (UK)
                            -
                            +
                            -
                            -
                            -
                            Settlego (UK)
                            +
                            +
                            +
                            -
                            -
                            Oppay (UK)
                            -
                            +
                            -
                            +
                            -
                            PayperPort(UK)
                            +
                            +
                            +
                            +
                            -
                            24/7PAY (UK)
                            +
                            +
                            +
                            -
                            +
                            Unlimit (Cyprus)
                            +
                            +
                            +
                            -
                            +
                            e-Commerce (Cyprus)
                            +
                            +
                            +
                            -
                            -
                            Payoneer
                            -
                            +
                            -
                            +
                            +
                            MajorPay
                            +
                            +
                            +
                            +
                            -
                            GalaxyPay
                            -
                            +
                            -
                            +
                            -
                            PocketPay
                            +
                            +
                            +
                            -
                            -
                            AsiaPay (HK)
                            -
                            +
                            -
                            -
                            -
                            GA PAY
                            -
                            +
                            -
                            -
                            -
                            GamePay
                            -
                            +
                            _
                            -
                            +
                            Требуется ли реальное присутствие в стране регистрации компании для открытия расчетного и мерчант-счета?
                            Утилити Билл, адвокат
                            Зачастую требуется при открытии расчетного счета в банке; платежные системы не так часто предъявляют данное требование, однако многое зависит от категории IT бизнеса и задач, которые ставит перед собой собственник.
                            Эльвира Кутуева, финансовый менеджер GSL

                            Пример

                            Если деятельность компании подпадает под лицензирование, и лицензия получена не на территории Европы, или в случае, если владельцем сайта является исключительно офшорная компания, то для открытия эквайрингового счета и банковского счета может потребоваться регистрация операционной европейской компании с офисом и сотрудниками, осуществляющей расчеты от имени офшорной.

                            На сегодняшний день вариантов открытия банковского счета для IT компании без реального присутствия в стране ее регистрации остается не так много. В первую очередь это обусловлено спецификой самого бизнеса, поскольку продаваемые услуги зачастую являются виртуальными, финансовые институты желают получить в качестве подтверждения реальности бизнеса реальное существование компании (substance) в стране ее регистрации или ведения операционной активности.

                            Общие требования финансовых институтов к экономическому присутствию для открытия счетов

                            К счастью для владельцев компаний, организация соответствия данному требованию не так сложна, как может показаться изначально, т.к., в общем, запрашивается офис с сотрудником, преимущественно на аутсорсе, и выделенная телефонная линия, которую также несложно организовать.

                            Естественно, даже такой минимальный сабстенс влечет за собой некие издержки, однако стоит учитывать, что все участники финансового рынка и, в первую очередь, контролирующие комплаенс и AML департаменты пытаются найти компромиссные решения для своих клиентов, предоставляя возможность работы с минимальными требованиями к реальному присутствию.

                            Подбор офиса и организацию телефонной линии собственники бизнеса могут возложить на профессиональных посредников, занимающихся открытием счетов.

                            В случае если компания является крупной и опытной, она имеет офисы и своих сотрудников в разных странах мира, которые, зная требования конкретного банка и платежной системы к реальному присутствию, без труда смогут подобрать самое оптимальное решение для клиентской компании с минимальными издержками.

                            Причины отказа в открытии расчетного/ эквайрингового счета: виды лицензируемой IT деятельности

                            В большинстве своем, причины отказов в открытии счетов не комментируются службами комплаенс/ AML, однако, исходя из опыта, к основным из них можно отнести следующие:

                            1) несоответствие деятельности и юрисдикции компании политике банка и/или платежной системы;

                            2) наличие неподтвержденного оборота и отсутствие четкого и структурированного бизнес-плана;

                            3) отсутствие лицензии (в т.ч европейской) на осуществление регулируемой деятельности, такой как:

                            • forex;
                            • сфера азартных игр (gambling);
                            • онлайн-ставки (betting);
                            • букмекерские конторы (bookmakers);
                            • компании фондового рынка (в т.ч. осуществляющие торговлю ценными бумагами) (stock market and securities).

                            4) деятельность компании, связанная с предоставлением услуг отдельной категории лиц без проведения должного контроля возрастных ограничений;

                            5) отказ от создания экономического присутствия компании в стране ее резидентства или стране ведения бизнеса;

                            6) нежелание владельца раскрывать структуру компании и аффилированных лиц, а также предоставлять требуемую информацию в рамках комплаенс/AML проверки;

                            7) намеренное введение службы комплаенс/ AML в заблуждение и предоставление ложной информации.

                            На сегодняшний день, целесообразность реализации IT проектов не вызывает сомнений, поскольку она обусловлена реальной возможностью открытия счетов в банках и платежных системах за рубежом.

                            Подводя итог, можно сделать вывод, что открытие счетов за рубежом для IT компании, действительно, непростой процесс, требующий серьезного анализа возможностей еще на начальных этапах: от выбора юрисдикции иностранной компании до подбора рабочей связки счетов банка и платежной системы.

                            Однако насколько стремительно развивается IT индустрия, настолько же быстро на эти изменения реагируют финансовые институты при предоставлении возможностей работы.

                            Несмотря на все сложности, под каждый тип IT активности все еще можно подобрать рабочие варианты, стоит только правильно рассчитать и оценить риски, провести серьезную подготовительную работу или же выбрать грамотных специалистов, которые будут представлять интересы вашего бизнеса перед всеми контролирующими структурами банка и/ или платежной системы.

                            Автор статьи:

                            Эльвира Кутуева
                            Финансовый менеджер GSL
                            Эльвира Кутуева
                            Автор статьи
                            +7 495 234 38 33
                            Задать вопрос
                            Комментариев нет
                            Популярные
                            По порядку

                            Ваш комментарий отправлен на модерацию!

                            После проверки администратором он появится здесь

                            Написать комментарий...
                            Написать комментарий...
                            Отменить
                            Отправить
                            Эльвира Кутуева
                            Автор статьи
                            +7 495 234 38 33
                            Задать вопрос