С помощью сервиса планировалось отслеживать незаконные финоперации организаций. В результате тестирования, сервис по анализу устройств, с которых юрлица заходят в личные кабинеты и переводят деньги, признан нецелесообразным.

«РБК» пишет, что это связано с тем, что:

• с октября этого года банки обязаны передавать в налоговую информацию об устройстве, с помощью которого осуществляется платеж;

• планируется изменить правила противодействия отмыванию денег, предоставив банкам возможность получать информацию о том, какие счета открыла компания с одного устройства;

• ЦБ планирует разработать свою программу по оценке клиентов (KYC).

Кроме того, причиной отказа от системы могла стать низкая вовлеченность банков в обмен информацией при тестировании сервиса, так как они могли быть не готовы вкладывать средства в систему и/или минимизировали затраты на фоне распространения коронавируса.

«О разработке программы по оценке клиентов ЦБ заявлял еще год назад. Компании планируют оценивать по сотням критериев, которые сейчас находятся в разных законодательных актах, и делить на три группы рисков по принципу «светофора»», – комментирует Елена Курбатова, ведущий аудитор GSL Law & Consulting.

Министр финансов Германии Олаф Шольц намерен пересмотреть существующее законодательство, чтобы не допустить повторения регуляторными органами тех ошибок, которые позволили Wirecard существовать с дырой размером почти 2 млрд евро в балансе вплоть до краха платежной компании в июне этого года.

Wirecard рухнул после того, как EY, аудитор компании на протяжении более десятка лет, отказался подписать финансовую отчетность за 2019 год, не получив подтверждения наличия на счетах 1,9 млрд евро. Также были арестованы трое бывших руководителей платежной компании, которых прокуратура подозревает в подделке отчетности.

План реформы, предложенный министерством Шольца, значительно усиливает полномочия финансового регулятора – Федерального управления финансового надзора (BaFin) – и отменяет предыдущую двухуровневую систему, в которой ответственность за мониторинг финансовой отчетности публичных немецких компаний лежит на саморегулируемой организации под названием FREP.

Согласно действующему законодательству, BaFin может запросить FREP инициировать проверку финансовой отчетности компании, но обязано дождаться результатов, прежде чем сможет начать собственное расследование. Правительство аннулировало свой контракт с FREP в конце прошлого месяца, фактически признав, что система саморегулирования в аудиторской индустрии не работает.

Теперь BaFin будет наделен полномочиями для прямого и немедленного вмешательства в дела публичных компаний финансового сектора (банков, страховщиков или «платежек») в случае подозрения нарушений в их работе.

Кроме того, проект изменений обязывает компании менять аудитора каждые 10 лет и предусматривает более строгое разделение между консалтинговой и непосредственно аудиторской практикой аудиторских фирм – во избежание конфликта интересов.

Эти инициативы являются реакцией на предположения о том, что регуляторы не спешили принимать меры, хотя сообщения о нарушениях в Wirecard поступали еще в 2015 году.

Шольц, который является главным кандидатом на пост главы Социал-демократической партии Германии на национальных выборах в следующем году, подвергся критике со стороны других партий, после того как выяснилось, что его информировали о нарушениях в компании за полтора года до ее банкротства.

Министр планирует рассмотреть вопрос гражданской ответственности аудиторов за их недосмотр, а также рассматривает возможность внесения изменений в уголовное законодательство.

Источники: Reuters, The Financial Times

#Германия  #платежная система  #Изменения Законодательства

Инициатива направлена на создание единой платежной системы для покупателей и продавцов по всей Европе, охватывающей платежные карты и цифровые кошельки, покупки в магазинах и онлайн, переводы между физлицами, а также снятие наличных.

Десять европейских стран по-прежнему имеют национальные системы банковских карт, которые не принимают карты других государств-членов ЕС. Растет также число инновационных услуг, таких как мобильные кошельки, которые предлагаются только на национальном уровне. Сложившаяся ситуация вызвала инициативы глобальных игроков, направленные на преодоление недостатков трансграничных розничных платежей путем построения новой отдельной платежной экосистемы. В ноябре 2019 года Евросистема возобновила свою стратегию розничных платежей, призвав к расширению сотрудничества между европейскими заинтересованными сторонами для предоставления платежных услуг, отвечающих потребностям европейских клиентов, и укреплению автономии европейского рынка розничных платежей.

Инициатива создания европейской платежной системы является ответом на этот призыв. Она стремится заменить национальные схемы карточных, онлайновых и мобильных платежей единой картой и цифровым кошельком, которые смогут использоваться по всей Европе. Поскольку она основана на схеме мгновенных кредитных переводов SEPA, она может немедленно извлечь выгоду из эффективных и сложных существующих инфраструктур, таких как система расчетов по мгновенным платежам (TIPS).

«Европейская платежная система должна будет решить проблему фрагментации европейских розничных платежей и охватить все страны зоны евро, а в конечном итоге и весь Европейский Союз», - сказал член правления ЕЦБ Фабио Панетта.

По материалам ECB

#Европейский Союз (ЕС)  #платежная система  #банковская карта

Изменения в статью 29 Закона «О банках и банковской деятельности» были опубликованы еще 16 декабря прошлого года, но действовать новая норма начала только 14 июня текущего года. Теперь в указанной статье запрещено устанавливать плату за внутрибанковские переводы только на основании того, что плательщик и получатель находятся в разных субъектах страны. Указанная мера была разработана и принята в связи с тем, что банки зачастую устанавливать повышенную комиссию за такие платежи по сравнению с аналогичными платежами внутри одного региона, что являлось дискриминацией пользователей банковских услуг.

Новые правила способствуют развитию безналичных платежей и обеспечат более свободное перемещение денег на финрынке.

«Следует обратить внимание на то, что некоторые банки ввели комиссию за внутрибанковские переводы, если сумма превышает установленный лимит. Чтобы минимизировать комиссию при крупных переводах, банки предлагают подключение платных пакетов или подписок», – комментирует Елена Курбатова, ведущий аудитор GSL Law & Consulting.

#банковская карта  #банковская система #комиссия #платежная система #закон #законодательство

Европейский Союз принял новое законодательство о НДС, которое окажет значительное влияние на поставщиков регулируемых платежных услуг в ЕС и, возможно, в Великобритании.

Новые правила помогут налоговым ведомствам ЕС получать конкретную информацию об осуществляемых сделках по трансграничным продажам в ЕС, имеющейся у поставщиков платежных услуг. Эти правила облегчат работу ведомств по выявлению и борьбе с НДС-мошенничеством, а также обеспечит соблюдение обязательств ЕС по НДС. Вступление в силу новых правил утверждено на 01 января 2024 года.

Принятые меры налагают существенные обязательства  на поставщиков платежных услуг, регулируемых в ЕС, в отношении ежеквартальной отчетности, а именно в части ведения подробных записей в отношении получателей платежей (как внутри, так и за пределами ЕС), а также информации о трансграничных платежах, которые будут получены от ЕС плательщиков. Стоит отметить, что данные требования будут применимы не только к транзакциям, осуществляемым удаленно (например, в режиме онлайн), но также и осуществляемым на территории получателя платежа (например, оплаты банковской картой, в пунктах продаж или личные сделки).

Требования нового законодательства налагаются на поставщика платежных услуг получателя (т.е. на получателя для карточных операций), однако если поставщик находится за пределами ЕС, данные обязательства возлагаются на поставщика платежных услуг плательщика (т.е. на эмитента для карточных операций).

Обязательство по предоставлению отчетности применимо в каждом государстве-члене ЕС, где расположен поставщик регулируемых платежных услуг (основное учреждение и / или филиалы), и предоставленная информация будет доступна для национальных налоговых ведомств через центральную электронную систему по строгим правилам, в том числе связанных с защитой данных.

Реализация принятых мер на практике все еще остается предметом обсуждения. Для определения возможностей внедрения нового законодательства была создана группа экспертов Комиссии ЕС, которая главным образом будет сосредоточена на том, как необходимо отформатировать данные поставщиков платежных систем в электронном виде и каким образом передача данных будет осуществляться в центральную электронную систему, разрабатываемую налоговыми ведомствами ЕС.

Ожидается, что любое вступившее в силу законодательство ЕС, будет также применимо и в Великобритании, но после окончания переходного периода (31 декабря 2020 года) все может измениться.

18 февраля 2020 года Совет ЕС принял свод правил, предназначенных для облегчения выявления налогового мошенничества в трансграничных транзакциях в электронной торговле.

Данные меры дадут возможность государствам-членам ЕС согласованно собирать записи, сделанные поставщиками платежных услуг, например, такими, как банки. В дополнение к этому будет разработана единая электронная база, которая позволит хранить информацию о платежах и обрабатывать ее национальным должностным лицам по борьбе с мошенничеством.

Изменения включают поправки к Директиве ЕС по НДС, устанавливающей требования к поставщикам услуг по ведению учета трансграничных платежей, связанных с электронной торговлей. Эти данные затем будут предоставляться национальным налоговым органам.

Также будут внесены изменения в положение об административном сотрудничестве в области НДС. В нем будут подробно изложены положения в отношении того, как национальные органы будут сотрудничать для выявления случаев мошенничества с НДС и осуществлять контроль за соблюдением требований по НДС.

Новые меры будут применяться с 1 января 2024 года. Они призваны дополнить новую нормативно-правовую базу по НДС для электронной торговли, которая вступит в силу в январе 2021 года.

Законопроект № 861571-7, который вносит изменения в Закон «О защите прав потребителей» принят Госдумой в первом чтении. Если законопроект будет принят в окончательном чтении, то количество продавцов, которые должны будут обеспечить прием к оплате карты платежной системы «Мир», в частности за счет агрегаторов и интернет-магазинов, значительно возрастет. Также предлагается поэтапное снижение порога выручки, при превышении которого продавец обязан принимать к оплате указанные карты. Так, с 1 сентября текущего года предлагается установить предельное значение выручки - 30 миллионов рублей, а с января нового года - уже 20 миллионов рублей.  

Использование карт платежной системы «Мир» активно внедряется на законодательном уровне. Напомним, что с 1 июля текущего года перечислять детские пособия можно только на карты указанной платежной системы. До этой даты пособия можно продолжать перечислять на карты других платежных систем, но только если на 1 мая 2019 года работник уже получал пособия на эти карты, и срок их действия не истекает до 1 июля 2020 года. Если у работника нет карты «Мир», то он может получать пособия наличными в кассе организации, почтовым переводом или переводом на свой расчетный счет, к которому не привязана банковская карта (Постановление Правительства РФ от 1 декабря 2018 года N 1466 и Информация ФСС РФ от 7 мая 2019 года).

С 28 марта текущего года вступят в законное действие поправки в Федеральный закон, регламентирующий национальную платежную систему РФ (161-ФЗ).

Изменения коснутся процедуры использования электронных средств платежа. Соответствующая статья была расширена пунктом 9.2, устанавливающим обязанность банков и небанковских кредитных организаций сообщать клиенту о блокировке дебетовой или кредитной карты, доступа к сервису интернет-банка или иным электронным платежным средствам в день прекращения или приостановления их действия.

В уведомлении банку нужно будет указать, что послужило основанием для приостановления работы карты или электронного кошелька. Отправить извещение пользователю банковских услуг нужно будет по каналам связи, указанным в заключенном между ними договоре.

«Подобная поправка имеет положительный характер, поскольку позволит избежать ситуаций, когда из-за отсутствия у клиентов сведений об актуальном состоянии карты у них возникают убытки», - говорит Ирина Великанова, юрисконсульт GSL Law@Consulting.

После череды скандалов с отмыванием сотен миллиардов евро через крупнейшие банки континента, в Балтии, где разразился один из самых громких скандалов, начался новый виток антиотмывочной борьбы.

На этот раз под прицелом регуляторов и правоохранителей оказались провайдеры платежных услуг. Это связано с тем, что они не только упрощают ведение электронной коммерции, но и позволяют отправлять денежные переводы по всему миру с низкими комиссиями. Это-то и делает их уязвимыми для использования преступниками в своих незаконных операциях. Но до сих пор платежными системами, в отличие от банков, проверяющие органы не особенно интересовались.  

Об этой опасности в странах Северной Европы заговорили после того, как датский Danske Bank признал, что значительная часть из 230 миллиардов долларов, проходивших через его крошечное эстонское отделение, могла быть незаконной. Но именно власти балтийских государств приняли самые решительные меры.

Эстония

В мае этого года Финансовая инспекция Эстонии отозвала лицензию платежной системы GFC Good Finance Company AS, работавшей с 2013 года и контролировавшей значительную часть национального рынка онлайн-платежей. Регулятор заявил, что в работе компании были обнаружены серьезные нарушения в части выполнении антиотмывочных требований и процедур KYC «знай своего клиента». А несколько недель назад эстонская полиция задержала трех сотрудников этой платежной системы, подозреваемых в растрате и отмывании денег.

В апреле лицензии лишилась и компания Talveaed AS. Она работала на рынке с 2011 года и оказывала услуги высокорисковым нерезидентным клиентам. В течение нескольких лет Talveaed, как заявляет регулятор, нарушала антиотмывочное законодательство и, несмотря на многочисленные предупреждения, штрафы и даже ограничение деятельности, не сумела исправить указанные недостатки.

Эти меры позволили значительно снизить риск в финансовом секторе, как считает глава финансового регулятора Эстонии Килвар Кесслер.

Литва

В октябре этого года за нарушение антиотмывочного законодательства Центральный банк Литвы оштрафовал платежную систему MisterTango UAB на сумму 245 000 евро. Это нарушение стало для компании уже третьим, предыдущие имели место в 2016 и 2018 году. Платежная система должна «исправиться» до конца января 2020 года. А пока на ее деятельность наложены временные ограничения: ей разрешается проводить платежи только низкорисковых клиентов и только после обновления их KYC-информации.

Кроме того, Центральный банк Литвы ужесточил требования к провайдерам платежных услуг в плане борьбы с отмыванием денег и минимального размера капитала.

Латвия

Латвия тоже выражает беспокойство. Ее подразделение финансовой разведки считает, что обслуживание иностранных клиентов некоторыми компаниями несет в себе повышенные риски из-за недостатков в системе проверки клиентов. Но, согласно докладу об оценке отраслевых рисков отмывания денег и финансирования терроризма, который опубликован в этом году, риску использования в мошеннических налоговых схемах подвергаются и провайдеры, предоставляющие услуги местным клиентам. В докладе отмечается, что риски в сфере платежных систем «возрастают из-за высокой уязвимости сектора», а связана эта уязвимость в основном с недостатками в системах выявления и предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Совет ЕС объявил, что достигнуто предварительное соглашение о дальнейшем упрощении правил взимания НДС с предприятий малого бизнеса и о новых правилах обмена данными об уплате НДС при совершении сделок в сфере трансграничной электронной торговле.

Упрощённые правила по уплате НДС малыми предприятиями

Цель новых правил состоит в снижении административного бремени и издержек для малых предприятий.

В настоящее время освобождение малых предприятий от НДС предоставляется только предприятиям своего государства. Новые правила предполагают создание возможности малым предприятиям, учреждённым в других странах ЕС, воспользоваться освобождением от уплаты НДС на территории любого государства члена ЕС, при условии соблюдения объемов оборота.

Предусматривается, что малые предприятия смогут использовать  упрощенные правила применения НДС, если их годовой оборот не превышает установленных страной-членом ЕС лимитов, которые не должны быть больше 85 000 евро. При определенных условиях малые предприятия из других стран-членов ЕС, также смогут воспользоваться упрощенной системой, если их общий годовой оборот в ЕС не будет превышать 100 000 евро.

Также запланированы меры, упрощающие администрирование НДС и устанавливающие более тесное сотрудничество между странами, что должно сократить факты мошенничества и способствовать добровольному исполнению налогоплательщиком своей обязанности по НДС.

Электронная коммерция: Совет достиг предварительного соглашения о новых правилах обмена данными по уплате НДС

Новые правила позволят государствам-членам получать записи, сделанные в электронном виде операторами платежных услуг, такими, как банки. Кроме того, будет создана новая центральная электронная система для хранения информации о платежах и дальнейшей обработки этой информации национальными налоговыми органами.

Операторы платежных услуг являются ключевым звеном в цепочке онлайн-покупок. Благодаря имеющейся у них информации они смогут существенным образом помочь национальным налоговым органам выявлять факты мошенничества при уплате НДС. Согласовав способ доступа к этой информации, государства-члены ЕС получат мощный инструмент контроля за уплатой НДС, особенно в сфере электронной торговли.

Соответствующее постановление № 637 от 27 мая 2017 года опубликовано на сайте кабмина.

Федеральным законом № 59-ФЗ от 3 апреля 2017 года установлено, что в случае введения иностранным государством запретов в отношении платёжных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, трансграничный перевод денежных средств без открытия банковского счёта в рамках платёжных систем может производиться из России в такое государство только при условии, что оператор платёжной системы, операторы услуг платёжной инфраструктуры находятся под прямым или косвенным контролем российских юридических лиц.

Банк России на основании информации, полученной от федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством России, должен размещать на своём официальном сайте сведения о введении иностранным государством таких запретов.

Подписанным постановлением полномочия по направлению в Банк России информации о введении иностранными государствами запретов в отношении платёжных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, закрепляются за Минфином России.

По материалам Экономика и жизнь

Об этом на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Были угрозы, связанные с тем, что нас могут отключить от SWIFT. Мы доработали свою платежную систему, и если что-то случится, внутри страны все операции в формате SWIFT будут работать, мы создали такой аналог, - рассказала глава ЦБ.

Она напомнила, что внешние негативные факторы выявили уязвимость банковской инфраструктуры в РФ. После этого процессинг зарубежных платежных систем был переведен в Россию.
Cейчас уже более 90% банкоматов и платежных терминалов готовы к принятию нашей собственной карты Мир, - сказала Набиуллина. И 2017 год мы считаем важным, поворотным именно в масштабном распространении этих карт, - добавила она.

Кроме того, в 9 раз сократился нелегальный вывод капитала за рубеж, сообщила Набиуллина: если в 2013 году за год их страны уходило 1,7 триллиона рублей, то сейчас где-то 183 миллиарда.

Что касается незаконного обналичивания средств, то его объем за тот же период, по оценкам ЦБ, снизился с 1,2 триллиона рублей до чуть более 500 миллиардов. «Но тоже есть, чем дальше заниматься», - подчеркнула глава ЦБ.

Путин в свою очередь сообщил, что намерен внести кандидатуру Набиуллиной на второй срок в качестве главы ЦБ. Ее полномочия, напомним, истекают в июне 2017 года.

Рассчитываю на то, что наше ведущее финансовое учреждение, наш финансовый регулятор под вашим руководством будет действовать так же независимо, так же уверенно будет себя вести, будет принимать нужные и своевременные решения, заявил Путин.

По материалам Finanz.ru

Согласно поправкам, в случае введения иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы ЦБ РФ, трансграничный перевод из России на территорию такого государства может быть осуществлен только с помощью оператора, который контролируется российскими юридическими лицами. Эти правила будут распространяться на переводы без открытия банковского счета.

Банк России будет размещать на своем сайте информацию о введении иностранными государствами запретов в отношении платежных систем, зарегистрированных ЦБ.

Закон принят под названием О внесении изменения в закон О национальной платежной системе. Он вступит в силу по истечении 30 дней после дня его официального опубликования. При этом нормы закона будут действовать в отношении уже введенных иностранными государствами запретов в отношении зарегистрированных в РФ платежных систем.

Документ направлен на устранение негативных последствий запрета на деятельность российских платежных систем на территории Украины, отмечает автор документа в пояснительной записке.

Как сообщалось ранее, в конце октября 2016 года Украина запретила деятельность ряда российских платежных систем, в том числе Золотой Короны и Юнистрима.

Установление данного запрета привело к ограничению конкуренции на российском рынке платежных услуг, осуществляемых в виде трансграничных переводов денежных средств без открытия счета, в пользу иностранных платежных систем, - говорится в пояснительной записке к документу.

По материалам ИНТЕРФАКС

Международная платежная система VISA в партнерстве с компанией BioConnect, разрабатывающей решения для биометрической аутентификации, планирует выпустить мобильное приложение, способное понимать несколько методов биометрической аутентификации. Если один из методов будет невозможно использовать в силу обстоятельств, то подтвердить покупку можно будет с помощью альтернативного. 

«Допустим, пользователь завершил тренировку в спортивном зале. В раздевалке он решил проверить доступный баланс счета на мобильном приложении вашего банка. Его пальцы влажные, поэтому сканер отпечатков пальцев не может считать данные. В этом случае приложение запросит биометрические данные другого типа. Вы сами выбираете метод по умолчанию и несколько альтернативных. Дополнительными методами могут быть голосовая аутентификация», - сообщили представители VISA. 

Компании намерены также облегчить процесс переноса информации в новое устройство, если смартфон пользователя был сломан или потерян. 

По материалам Iot.ru

Система обмена банковской информацией SWIFT c декабря 2016 года начнет отправлять в сотрудничающие с ней банки ежедневные отчеты, которые позволят им проверить платежные поручения и выявлять аномалии в передаче информации.
 
Для отправки таких сообщений будут использоваться специальные каналы.
 
По материалам Rambler News Service
20.09
 

15 августа на рынок была выпущена виртуальная валюта нового поколения E-Dinar Coin (EDR или Ecological Decentralized Revolution — экологическая децентрализованная криптовалюта).
 
По словам ее создателей, у E-Dinar не только присутствуют все преимущества, свойственные криптовалюте, но и отсутствуют традиционные минусы данного вида платежных средств: при запуске EDR были учтены недостатки конкурентов.
 
E-Dinar Coin использует технологию блокчейн и является, по сути, готовым инструментом для замены традиционных денег. Блокчейн позволяет сократить время на проведение крупных сделок (выдача кредитов, торговля акциями и так далее).
 
У E-Dinar Coin немало преимуществ по сравнению с традиционными валютами. Объем премайнинга EDR составляет 2,5 млрд., а цена криптовалюты может вырасти до 1000 долларов и выше. Также планируется выпустить рекордное число единиц динаров нового поколения – 999 трлн. Кроме того, новая криптовалюта предполагает минимальную комиссию за сделки – 0,1 EDR, а сами сделки будут проводиться с рекордной скоростью – всего пять секунд на обработку блока. Кроме того, система также действует на принципах proof-of-stake, что гарантирует ее пользователям конфиденциальность и защиту. Каждый участник получает до 0,65% майнинговых бонусов ежедневно, а дополнительные монеты начисляются по реферальной системе.
 
Сейчас EDR можно купить на ведущих валютных биржах, таких, как: alcurex.com и exrates.me. Сейчас цена 1 EDC составляет примерно 1,69 биткоина, при том, что начинались торги с отметки 0.79 биткоина. За сутки объем продаж уже составил $1,213,660 (или $ 2,198,161 за месяц учитывая, что на биржах начались только 26 августа).
 
Еще одна отличительная особенность новых денег — экологичность. E-Dinar Coin планирует инвестировать в проекты по борьбе с загрязнением воды, воздуха и вырубкой лесов.
 
По материалам Комсомольская Правда

Новые поправки дают банку право приостанавливать на два дня транзакции или блокировать карту, если есть подозрение, что операция совершается без согласия клиента, причем даже при условии, что был введен верный пин-код или использована реальная электронная подпись. Это приведет к тому, что клиентам придется заплатить за нововведение скоростью совершения операций и собственным временем, отмечает издание. При приостановлении операций клиенту направляется запрос, согласен ли он с операцией. Ответ на него и будет определять, проведет ее банк или нет.

С одной стороны, благодаря поправкам становится гораздо меньше тем для споров между банками и клиентами в отношении незаконных списаний. Однако ряд новаций явно затруднит жизнь клиентам банков в случае, если несанкционированная транзакция все же случилась. Фактически вводится обязанность клиента постоянно быть на связи с банком.

Пока ЦБ занимается подготовкой рекомендаций относительно одного из ключевых вопросов, связанных с нововведением, - какие именно транзакции банки будут считать сомнительными, а какие нет. По словам председателя правления НП НПС Алмы Обаевой, принимавшей участие в разработке рекомендаций, главными подозрительными признаками являются место проведения операции, вид транзакции и сумма. Есть риск и приостановления операции по покупке сапог в магазине, если банк сочтет ее сомнительной, - предупреждает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.

По материалам Finanz.ru

Об этом говорится в письме «Об исполнении требований закона 161-ФЗ («О национальной платежной системе»)». Письмо за подписью первого зампреда ЦБ Георгия Лунтовского было направлено в конце февраля всем банкам, признанным значимыми на рынке платежных услуг.

Ранее регулятор не устанавливал точного срока готовности банков к полноценной работе Национальной системы платежных карт.

По материалам Klerk

Народный банк Китая запустил глобальную межбанковскую платежную систему (CIPS) для  повышения ликвидности юаня на мировых финансовых рынках.
 
Система объединит 19 банков, среди которых есть подразделения иностранных кредитных учреждений.
 
Основная задача CIPS — обеспечение оплаты трансграничных сделок, прямых инвестиций, а также кредитов и индивидуальных денежных переводов.
 
CIPS работает в Пекине ежедневно с 9:00 до 20:00 по местному времени.

По материалам Lenta.ru 
 
 

Эксперты считают, что запуск криптовалюты  будет возможен только в случае одобрения ЦБ РФ. В настоящее время этот вопрос обсуждается.

Для запуска виртуальной валюты Qiwi будет применять либо технологию blockchain, на основе которой была создана платежная система Bitcoin, либо bitshares, которая представляет собой децентрализованную биржу криптовалют. Обе платформы в настоящее время  тестируются и дорабатываются для соответствия российскому законодательству.

По материалам GAAP

В такой ситуации участники финансового рынка просят разрешения выполнять FATCA непосредственно от ЦБ.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков внес законопроект О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части передачи информации налоговым органам иностранного государства). Итоговая редакция законопроекта оказалась шире двух предыдущих. Если предлагавшиеся ранее поправки распространялись только на банки, то внесенные в Госдуму вчера — еще и на другие финансовые институты (брокеры, депозитарии, страховщики, инвестфонды, ПИФы, НПФ, УК и пр.). Всем этим организациям проект разрешает собирать и передавать в налоговую службу США (IRS) информацию об их клиентах — американских налогоплательщиках, а также отказывать в открытии счетов (или закрывать уже открытые счета) тем из них, которые отказываются предоставлять правдивую информацию о себе.
 
Впрочем, возможности выступать налоговыми агентами и удерживать в пользу IRS 30-процентный налог с подлежащих налогообложению операций, как того требует FATCA, в итоговой версии законопроекта по-прежнему нет.

Однако даже если бы такая возможность там и была заложена, финансовым организациям это бы не сильно помогло. Дело в том, что законопроект еще нужно принять Госдуме и Совету федерации и подписать президенту, что маловероятно в обозримой перспективе, говорит источник, знакомый с ходом разработки документа. Между тем зарегистрироваться в IRS нужно уже до 5 мая, а с июля — начать исполнять требования FATCA.

Поэтому во избежание возникновения правового вакуума в этом вопросе комитет Госдумы по финансовому рынку внес альтернативную поправку в закон О национальной платежной системе. Она, как и законопроект, разрешает закрывать и не открывать соответствующие счета нерезидентам, если законодательства их стран требуют от банков заключать спецсоглашения о контроле за операциями по ним. При этом альтернативная поправка, в отличие от законопроекта, распространяется только на банки и не предусматривает возможности информирования ими IRS и удержания в пользу нее 30-процентного налога. Альтернативную поправку, учитывая, что она вносится ко второму чтению пусть и непрофильного законопроекта, можно принять гораздо быстрее — в этом и состоит ее смысл. По словам первого зампреда комитета по финансовому рынку Владислава Резника, ее планируется принять сразу во втором и третьем чтениях уже в пятницу.

По материалам Коммерсантъ

Закон О национальной платежной системе определяет, что национальная платежная система - это совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры.

Закон о национальной платежной системе устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. Определяется, что операторами национальной платежной системы являются Банк России, Внешэкономбанк и кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств.

Согласно закону, надзор и наблюдение в национальной платежной системе будет осуществляться Банком России. Субъекты национальной платежной системы обязаны гарантировать банковскую тайну, а также защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством РФ.

Ко второму и третьему чтениям в законопроекте были уточнены порядок оказания платежных услуг, требования к деятельности оператора по переводу денежных средств, требования к деятельности платежного клирингового центра, требования к деятельности расчетного центра, правила платежной системы.

В законе определено, что участниками платежной системы могут быть операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств); профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации, органы Федерального казначейства; организации федеральной почтовой связи. В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками платежной системы могут являться центральный платежный клиринговый контрагент и (или) расчетный центр другой платежной системы, действующие по поручению оператора такой платежной системы. Участниками платежной системы также могут являться международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.

В документе определены три вида электронных платежей: неперсонифицированное, персонифицированное и корпоративное электронное средство платежа. Без идентификации можно будет осуществлять платежи не более 15 тыс. руб. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца. Сумму платежа более 100 тыс. руб. нужно будет осуществлять с предъявлением документов (персонифицированное средство электронного платежа).

Корпоративное электронное средство платежа будет использоваться идентифицированными юридическими лицами. Максимальный остаток на конец рабочего дня - 100 тыс. руб.

В законе пересмотрены предложенные в первом чтении подходы к регулированию национальной платежной системы. Сохранены заложенные в действующем гражданском кодексе системы регулирования безналичных расчетов.

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник, в законопроекте также было минимизировано нормотворчество Центробанка РФ. Все отсылочные нормы в максимальной степени подняты на уровень законов, особенно это касается нормативных актов, которые затрагивали организацию и деятельность платежных систем, надзора и наблюдения за ними. 2Впервые мы прямо указали на недопустимость применения ЦБ РФ санкций за невыполнение его требований рекомендательного характера, - отметил В.Резник.

В законе уточнено понятие электронных денег и перевода электронных денег как новой формы безналичных расчетов. В законопроекте указано, что такие переводы осуществляются исключительно кредитными организациями по поручению своих клиентов. Этим кредитным организациям ЦБ РФ будет выдавать специальный вид облегченных лицензий, которые будут давать право на работу с электронными денежными средствами. Сами электронные деньги определены как денежные средства, которые внесены клиентами в кредитные организации, которые учитываются без открытия банковских счетов.

В законе заложены основы регулирования мобильных платежей, которых не было в тексте законопроекта при первом чтении. Кроме того, были уточнены положения, связанные с электронными средствами платежа, под которыми понимаются разные способы удаленного управления денежными средствами, находящимися в кредитных организациях. Закреплены права и обязанности участников этих отношений. По словам В.Резника, важной поправкой можно считать положение о том, что бремя доказывания, если что-то произошло, лежит на банках, хотя им эта ситуация не очень нравится.

Также изменена редакция поправки, касающаяся международных платежных систем. В соответствии с законопроектом инфраструктура платежной системы включает расчетный центр, платежно-клиринговый и процессинговый центр. Расчетный и платежно-клиринговый центры должны быть локализованы в России, а процессинговый центр может находиться как в России, так и за рубежом.

При этом международные платежные системы, точно так же как и национальные, должны будут утверждать правила и любые изменения правил у Центробанка РФ, обеспечивать бесперебойность услуг, которые они представляют, в том числе услуг операторов клиентов, с которыми они имеют соответствующие договоры. В противном случае это приведет к лишению регистрации и невозможности работать на рынке РФ.

Федеральный закон вступает в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования, за исключением некоторых положений.

По материалам РБК