В случае положительного решения, объединенный банк станет самым крупным в Европе и  сможет предложить полный спектр инвестиционно-банковских услуг, которого в настоящее время нет ни у UBS, ни у Credit Suisse.

Объединенные активы составят 1,9 триллиона долларов, что более чем в два раза превышает годовой ВВП Швейцарии.

Однако,  несмотря на видимые преимущества, швейцарские власти ожидают некоторых трудностей. Контроль банков над 30% ипотечного рынка – это явная проблема для антимонопольного законодательства. Кроме того, необходимое сокращение рабочих мест внутри страны может стать достаточно «болезненным» в условиях пандемии.

По материалам Bloomberg

«Целью рекомендаций является достижение общего понимания как банками, так и регулирующими органами в отношении применения законов и нормативных актов в области предотвращения финансовых преступлений, а также внедрения подхода, основанного на оценке риска»,- говорится в сообщении Комиссии.

Рекомендации составлены для создания системы внутреннего контроля для предотвращения отмывания денег и борьбы с терроризмом и финансированием распространения оружия массового уничтожения (AML / CTPF), управления рисками санкций, а также надлежащей проверки клиентов. Существующие рекомендации содержат объяснения и примеры в таких областях, как оценка рисков, разработка системы внутреннего контроля и надлежащая проверка клиентов.

Председатель комиссии Санта Пургайле подчеркивает: «Мы разработали практическое руководство для финансовых учреждений для совершенствования их внутренних процессов по предотвращению финансовых преступлений и проведению надлежащей проверки клиентов. Посредством этих рекомендаций мы хотим способствовать внедрению подхода к оценке рисков, что является одним из наших приоритетов. Это означает, что, например, клиенты с низким уровнем риска подвергаются менее тщательной комплексной проверке, в то время как клиенты с высоким уровнем риска подлежат более всестороннему и глубокому изучению».

По материалам The Baltic Course

#Латвия  #банковская система  #due diligence  #проверка  #борьба с отмыванием (AML)

США ввели санкции в отношении официальных лиц, стремясь защитить их доступ к критически важному долларовому финансированию и зарубежным сетям.

По словам источников Bloomberg, крупные банки, ведущие операции в США, включая Bank of China Ltd., China Construction Bank Corp. и China Merchants Bank Co. проявили осторожность при открытии счетов для находящихся под санкциями должностных лиц.

Иностранные финансовые институты, такие как Citigroup Inc., предприняли шаги по приостановке счетов или усилению контроля за клиентами из Гонконга.

На прошлой неделе Президент США ввел санкции в отношении некоторых чиновников Гонконга и Китая, в соответствии с которыми банкам запрещено вести дела с этими физическими лицами.

Китай принял ответные меры, но считает санкции США неразумными и безосновательными.

Между тем, местные банки в Гонконге также обеспокоены, поскольку все они ведут операции с США.

Hong Kong Monetary Authority - де-факто центральный банк города - заявил на прошлой неделе о том, что финансовые институты Гонконга не обязаны следовать санкциям США в соответствии с местным законодательством, советуя банкам относиться к клиентам справедливо в отношении продолжения оказания услуг.

По материалам Bloomberg

#Гонконг #Китай #банковская система  #США

Преступления были совершены его бывшим дочерним банком - Bank of Ireland Private Banking Limited (BOIPB). Банк Ирландии признал нарушения, продолжительность которых варьируется в пределах от одного до десяти лет.

Штраф Центрального банка составляет 2 370 000 евро, уменьшенный на 30% по схеме дисконтирования расчетов.

Расследование Центрального банка стало результатом инцидента с кибер-мошенничеством, произошедшего в сентябре 2014 года.

В соответствии с инструкциями мошенника, выдавшего себя за клиента, BOIPB произвел два платежа на сторонний счет на общую сумму 106 430 евро: один с личного текущего счета клиента, а другой - из собственных средств BOIPB.

BOIPB не сообщил о кибер-мошенничестве в полицию и сделал это только по запросу Центрального банка в течение одного года после инцидента.

Расследование Центрального банка выявило серьезные недостатки в отношении платежей третьих сторон.

Директор Центрального банка по вопросам правоприменения и борьбы с отмыванием денег, Шона Каннингем, сказала: «У Центрального банка есть четкое ожидание того, что компании осознают реальные и растущие риски от кибер-мошенничества с точки зрения безопасности вкладов и конфиденциальности финансовой информации своих клиентов, и внедрят соответствующие меры предосторожности для защиты своих клиентов».

По материалам  Law Society Gazette Ireland

#Ирландия  #банковская система  #банк  #штраф  #ответственность

Созданная в Париже Ассоциация случайных американцев подала в парижский суд еще один иск – второй за период немногим более года, поскольку первый не получил должного рассмотрения. Она утверждает, что выполнение французскими банками американского Закона о налогообложении иностранных счетов (FATCA) затрудняет или вообще не позволяет участникам Ассоциации открывать во Франции банковские счета или пользоваться иными финансовыми услугами.

«Случайными американцами» принято называть людей, получивших статус американских граждан по факту рождения в США или вследствие того, что один из их родителей был американцем, но, как правило, больше не имеющих с этой страной никаких связей.

Принятый в 2010 году для борьбы с уклонением от уплаты налогов, закон FATCA требует от банков и финансовых учреждений по всему миру предоставлять США информацию о клиентах-американцах, которые, с точки зрения США, являются американскими налогоплательщиками. А поскольку невыполнение этих требований влечет для финансовых организаций значительные штрафы, многие банки просто отказываются иметь дело с американскими клиентами в принципе, говоря, что им это не выгодно. Другие же отказываются обслуживать таких клиентов, если те не могут предоставить налоговый номер (часто номер социального страхования), ставший с января 2020 года обязательным для отчетности по FATCA.

Банки утверждают, что затраты на соблюдение налогового закона США слишком высоки и что в случае работы с американскими клиентами придется увеличить комиссии за обслуживание и для остальных клиентов. Для онлайн-банков, которые стремятся поддерживать комиссии на низком уровне, это представляет более серьезную проблему, чем в случае некоторых других банковских продуктов.

Аргумент об удорожании обслуживания, в частности, выдвинул онлайн-банк Boursorama, созданный Société Générale и позиционирующий себя как «наиболее бюджетный» банк Франции. В ответ на это основатель и президент Ассоциации Фабьен Легар заявил, что банк потратил 6 миллионов евро для привлечения в свою рекламную кампанию Брэда Питта, при том что голливудская кинозвезда фактически не может быть клиентом банка, поскольку является гражданином США.

Стоит отметить, что подобные проблемы дискриминации «по национальному признаку», вызванные FATCA, только во Франции испытывает почти 10 000 человек. Так полагает адвокат Антуан Вэ, представляющий интересы парижской Ассоциации случайных американцев. С аналогичными сложностями сталкиваются и в других странах Европы. И пока ситуация остается нерешенной, бороться с нежеланием европейских банков брать их на обслуживание случайные американцы продолжают уже в суде.

Источник: American Expat Financial News Journal

#Франция  #FATCA  #банковская система  #иск

«Danske Bank явно недостаточно контролировал свои торговые операции с финансовыми инструментами», - сказали в FSA. Отсутствие контроля позволило провести фиктивные операции (wash trades).

Это обвинение – еще одно в череде событий, которые испортили репутацию Danske. Все еще продолжается  расследование по  масштабному скандалу с отмыванием денег, и банк может быть подвергнут существенным штрафам.

Руководство банка признало, что процессы защиты от рыночных манипуляций не отвечали требованиям. Главный исполнительный директор Филипп Воллот заявил, что в прошлом году банк начал исправлять пробелы в своих системах мониторинга.

Danske был одним из четырех банков, которых FSA обязала  в декабре принять меры по улучшению надзора за рыночными операциями. Тогда Финансовое управление  заявило, что банки не проводят систематический мониторинг связи, и это приводит к тому, что клиенты размещают заказы, а проверяют телефонные записи и электронные письма только тогда в случае возникновения твердых подозрений в злоупотреблении рынком.

По материалам Bloomberg

#Дания  #банковская система   #штраф

Изменения в статью 29 Закона «О банках и банковской деятельности» были опубликованы еще 16 декабря прошлого года, но действовать новая норма начала только 14 июня текущего года. Теперь в указанной статье запрещено устанавливать плату за внутрибанковские переводы только на основании того, что плательщик и получатель находятся в разных субъектах страны. Указанная мера была разработана и принята в связи с тем, что банки зачастую устанавливать повышенную комиссию за такие платежи по сравнению с аналогичными платежами внутри одного региона, что являлось дискриминацией пользователей банковских услуг.

Новые правила способствуют развитию безналичных платежей и обеспечат более свободное перемещение денег на финрынке.

«Следует обратить внимание на то, что некоторые банки ввели комиссию за внутрибанковские переводы, если сумма превышает установленный лимит. Чтобы минимизировать комиссию при крупных переводах, банки предлагают подключение платных пакетов или подписок», – комментирует Елена Курбатова, ведущий аудитор GSL Law & Consulting.

#банковская карта  #банковская система #комиссия #платежная система #закон #законодательство

Госдума рассмотрит законопроект № 948530-7, который вносит изменения в статью 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Законодатели планируют обязать банки и другие финорганизации сообщать клиенту об аргументированных причинах:

• отказа в заключении договора банковского счета,
• расторжения договора банковского счета;
• отказа в проведении банковских операций с денежными средствами и/или имуществом.

На то, чтобы проинформировать клиента, у банка будет пять рабочих дней со дня принятия такого решения.

Изменения предлагается ввести с целью исключения необоснованного применения банками права на отказ в выполнении распоряжений своих клиентов.

Согласно действующим правилам, сейчас банки и финорганизации обязаны сообщать о причинах своих отказов только, если клиент обратился к ним с таким запросом.

#законопроект #банк #банковская система #банковский вклад #банковский счет

В свете последних событий, связанных с пандемией, многие банки Великобритании столкнулись с затруднениями в применении модели ожидаемых кредитных убытков, так как правительство призывает их сохранить «на плаву» заемщиков, пострадавших от короновируса.

Для банков, подготавливающих финансовую отчетность согласно Международным стандартам финансовой отчетности, данная модель бухгалтерского учета стала обязательной к применению с 1 января 2018 года (стандарт МСФО (IFRS) 9).

До перехода на модель ожидаемых кредитных убытков, то есть создания оценочных резервов под обесценение, банки не имели эффективного обеспечения потерь до тех пор, пока не получали просроченные погашения, и даже несли реальные убытки при дефолтах заемщиков.

Правило перехода на новую модель учета стало основным ответом сектора бухгалтерского учета в связи с возросшими рисками мировой финансовой системы. Предыдущий глобальный финансовый кризис выявил потребность создания модели, позволяющей избежать необходимости спасения банков налогоплательщиками во времена, когда основная масса кредитов становится безнадежной в условиях экономического спада, подобно тому, с которым сейчас сталкиваются Великобритания и другие страны.

МСФО 9 является обязательным к применению в более чем 100 странах, включая Европейский Союз и Великобританию, но не в Соединенных Штатах Америки, где установлены более жесткие требования по полному предварительному резервированию ожидаемых кредитных убытков.

Банки Великобритании настаивают на том, чтобы правительство приняло меры для смягчения этого правила. Ведь создание резервов под обесценение является расходом и, следовательно, сокращает прибыль и основной капитал банков.

Комитет по финансовой политике Банка Англии, наделенный полномочиями предписывать регулирующим органам принятие мер, должен выступить с заявлением 24 марта по результатам собрания по сложившейся ситуации.

МСФО 9 подвергся критике в Европе из-за того, что его применение может усугубить кризис, заставляя кредиторов выделять больше средств в условиях экономического спада, когда их капитал уже истощается.

Компания планирует развивать цифровой банк на основе технологии блокчейн. Наличие лицензии позволит финтех-компании предлагать счета со швейцарским IBAN, не полагаясь на существующий банк для подключения к системе платежей.

Стратегия необанка состоит в обслуживании клиентов, которых обычные розничные банки считают менее привлекательными из-за ограниченности средств или неготовности держать на счете существенные остатки.

Новый цифровой банк планирует бросить вызов традиционному банковскому сектору, предлагая персонализированные счета, предназначенные для индивидуальных клиентов. YAPEAL планирует строить клиентскую базу в стиле сообщества под названием Yapsters, участники которого одними из первых опробуют услуги, предлагаемые в соответствии с их конкретными потребностями.

YAPEAL заявляет, что будет взимать фиксированные комиссии вместо сложной системы непрозрачных сборов, которая обычно установлена в крупных банках. Компания также озвучила свои планы по выпуску дебетовых карт Visa.

Новый вид лицензии

Заявки на получение финтех-лицензии принимаются в Швейцарии с начала 2019 года, но первая лицензия была выдана только сейчас. Банки с такой лицензией могут принимать депозиты на общую сумму не более 100 млн швейцарских франков. Им не разрешается инвестировать средства клиентов или начислять на них проценты.

Данный вид лицензии был создан специально для финтех-стартапов, работающих в основном в цифровом пространстве. Хотя швейцарский финансовый регулятор FINMA требует от таких банков соблюдения определенных строгих критериев, в целом новый вид лицензий разработан специально для упрощения регулирования.

Так, банкам с финтех-лицензией требуется капитал не менее 2 млн франков, тогда как для полноценной банковской лицензии минимальная сумма составляет 10 млн франков. FINMA рассматривает финтех-лицензию как ступеньку к получению полной банковской лицензии.

Известно, что несколько других финансовых фирм также подали заявки, но FINMA не намерена раскрывать данные об их количестве. Еще целый ряд компаний консультируется по поводу получения финтех-лицензии с юристами, но пока не предпринимает активных действий, предпочитая понаблюдать за опытом первопроходцев со стороны.

Логично предположить, что длительное рассмотрение первых заявок связано с новизной процедуры как для стартапов, так и для самого регулятора. Поэтому получение первых лицензий по определению займет больше времени и обойдется компаниям дороже, чем в дальнейшем.

Сразу два из трех крупнейших нидерландских банков объявили в январе о введении отрицательных процентных ставок по некоторым счетам. Первым стал ABN Amro, который заявил об установлении -0,50 % для счетов с остатком свыше 2,5 млн евро, а вторым – ING, установив ту же процентную ставку для сумм свыше 1 млн евро.

Ожидается, что это решение затронет около 5200 владельцев счетов в ABN Amro и 6400 в ING.

ING утверждает, что речь идет лишь об очень небольшой доле клиентов, всего 0,1 %. Большинство личных сберегательных счетов не превышает отметку в 100 тысяч евро, и по ним сохранится процентная ставка 0,01 %. На сбережения в размере от 100 тысяч до миллиона евро ни положительные, ни отрицательные проценты начисляться не будут.

Также никаких процентов не будет начисляться по корпоративным счетам с остатком в пределах миллиона.

В ING новые тарифы вступят в силу с 1 апреля для корпоративных счетов и клиентов private banking и с 1 июля – для счетов физических лиц. В ABN Amro тарифные изменения для всех видов клиентов начнут действовать с 1 апреля.

Кабинет министров Нидерландов уже подтвердил, что не планирует запрещать банкам устанавливать отрицательные процентные ставки по сберегательным счетам. Чиновники опасаются, что такое вмешательство в рыночную экономику окажется «слишком значительным».

Европейский Центральный Банк (ECB) и Банк международных расчетов (BIS) вместе с несколькими центробанками (Великобритания, Канада, Швейцария, Швеция, Япония) сформировали специальную группу для изучения вопросов использования криптовалют.

Группа будет изучать и оценивать потенциальные возможности использования цифровых валют в своих странах: от экономических, функциональных и технических вариантов дизайна до трансграничной совместимости. Также группа планирует обмениваться уже полученными наработками и знаниями в области новых технологий.

Предполагается тесное сотрудничество группы с Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре (Committee on Payments and Market Infrastructures - CPMI), а также Советом по финансовой стабильности (Financial Stability Board - FSB).

В состав группы войдут лица, представляющие руководства озвученных финансовых учреждений, а возглавят ее Джон Канлифф (глава CPMI и замдиректора Банка Англии) и Бенуа Куаре (руководитель Центра инноваций BIS).

Некоторые крупные страны все еще относятся к криптовалюте с подозрением, утверждая, что ее нельзя запускать до тех пор, пока не будут устранены серьезные международные риски, которые она представляет. Однако несмотря на это, центральные банки разных стран все больше проявляют активный интерес к возможностям выпуска собственной цифровых валют.

Наша страна также не обошла эту тему стороной. Депутаты обещают весной принять долгожданный Закон о цифровых активах, тем самым создав правовое поле для использования криптовалют.

19 января китайский центробанк – Народный банк Китая (НБК) – запустил обновленную, более полную версию своей кредитной информационной системы, содержащей данные об 1 млрд физических лиц и более чем о 28 млн корпоративных клиентов.

Система, которую кредитные институты страны используют для оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, теперь содержит более точные данные о заявителях. Модернизация включает в себя усовершенствование функций сбора и обработки информации, а также технической базы и безопасности.

Созданная в 2006 году, государственная база данных считается ключевым «проектом национальной финансовой инфраструктуры» и имеет центральное значение для амбиций Пекина по созданию «кредитного общества» к 2020 году. С ее помощью китайский финрегулятор надеется эффективнее оценивать кредитные риски физических лиц и малых предприятий, а также принимать меры против нелицензированной финансовой деятельности и мошенничества в Интернете.

Система работает путем сбора информации из тысяч учреждений, которые отслеживают кредитные истории отдельных лиц и компаний. В новых кредитных отчетах, генерируемых системой, будет содержаться больше информации, чем раньше, в том числе сведения о супруге соискателя кредита, финансовых поручителях, статусе занятости, данные по кредитным картам и графику платежей. Кроме того, финансовая информация будет охватывать пять лет, а не два года, как раньше.

Центральный банк также планирует использовать систему для сбора данных о коллективных долгах и о коммунальных платежах физических лиц – задолженности по оплате счетов за газ и воду могут привести к «минусам» в кредитной истории. Новая система также позволит физическим и юридическим лицам сообщать о своем несогласии с имеющимися в системе данными, при этом записи всех запросов будут храниться в течение двух лет.

Система НБК, которая в основном будет использоваться при рассмотрении заявок на получение кредитных карт и кредитов, менее спорна, чем системы кредитных историй, которые ведут Национальная комиссия по развитию и реформам (НКРР) и суды. НКРР ежемесячно публикует кредитный черный список онлайн. В 2018 году в результате попадания в него почти 17,5 млн человек были лишены возможности купить авиабилеты, а 5,5 млн – билеты на скоростные поезда.

С момента создания базы данных о персональных кредитах более 13 лет назад к ней обращались более 3700 финансовых учреждений. Только в прошлом году было получено 2,4 млрд запросов, т. е. около 6,6 млн в день.

По данным издания Fintech Futures, на Соединенные Штаты приходится 25 случаев на сумму 2 286 531 383 долларов, а на Великобританию – 12 случаев на сумму 388 396 000 долларов.

Третью строчку занимает Индия (5 дел, 455 000 долларов), а далее Бельгия (3 дела, 366 779 000 долларов) и Латвия (3 дела, 4 810 000 долларов). По одному делу приходится на Францию, Германию, Гонконг, Литву, Бермуды, Танзанию, Ирландию и Нидерланды.

В отношении Нидерландов по сумме штрафа указано "ноль" - видимо, было вынесено лишь предупреждение. А во Франции, наоборот, сумма единственного штрафа самая крупная из всех указанных в списке стран – 5 100 000 000 долларов (дело против банка UBS).

Статистика собрана по данным Encompass Corporation. По словам его главы, Уэйна Джонсона, большинство этих штрафов обычно выплачиваются банками, но в 2019 году эта доля составляла менее половины, что свидетельствует о том, что борьба с отмыванием денег в настоящее время признается общей для бизнеса, а не только спецификой сектора финансовых услуг.

В следующем году в Люксембурге ОЭСР и ФАТФ проведут оценку страны как финансового центра.

Около 80% активов частных банков в Люксембурге поступают от иностранных клиентов, в связи с чем Комиссия по надзору за финансами (CSSF) предупредила об увеличении рисков: средства могут быть использованы для налоговых преступлений, коррупции, взяточничества и мошенничества.

Ранее глава CSSF Клод Маркс в интервью «Люксембург Таймс» сказал: «Характер трансграничного частного банковского обслуживания делает его уязвимым для злоупотреблений в отношении незаконной деятельности с активами».

В выпущенном CSSF докладе выражается озабоченность Комиссии тем, что большие объемы инвестиций облегчают ввод крупных сумм незаконных доходов в местные финансовые учреждения.

Клиенты с активами более 20 млн евро приносят юрисдикции более половины средств, находящихся под управлением. По данным банковской ассоциации ABBL, только в прошлом году их депозиты выросли на 4% (на 32 млн евро) в прошлом году.

В докладе указывается на сложность определения конечных бенефициаров фондов, что делает невозможным отслеживание происхождения денег, размещенных на депозитах в Люксембурге.

Среди наиболее распространенных рисков в докладе CSSF названы: недостаточная документация о происхождении материальных ценностей и бенефициарных собственников, плохая оценка рисков клиентов, недостаточные детали транзакций, а также несвоевременное сообщение о подозрительных операциях властям.

Для снижения рисков, связанных с отмыванием денег, регулятор рекомендовал ряд мер: оценку склонности банка к риску, внедрение в компаниях более жесткого комплаенса, а также предоставление лицам, осуществляющим функции комплаенса, достаточных полномочий для выполнения своей работы.

Законопроект, предлагающий поправки в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», был разработан Федеральной антимонопольной службой РФ вместе с Министерством финансов и Центробанком.

Закон устанавливает, что при перечислении денежных сумм в виде банковского перевода между гражданами по счетам, открытым в одном банке, размер комиссии, которая взимается данным банком, не должен зависеть от того факта, открыты ли счета в разных подразделения данного банка или одном и том же.

Законопроект наконец-то отменил так называемый «банковский роуминг», при котором размер комиссии банка при переводе денег внутри банка, но в другой регион РФ, был выше, чем при внутрирегиональных переводах. Поправки устраняют дискриминацию пользователей услуг банка и, как надеются авторы законопроекта, будут способствовать развитию системы банковских переводов и улучшению банковского сервиса, а также гарантировать свободу денежных перемещений и внутри государства.

Крупнейшему частному банку Швейцарии Julius Baer предписано выплатить 153 млн швейцарских франков (155 млн долларов США), чтобы урегулировать требование немецких властей по возвращению активов бывшей ГДР, которые были выведены из страны еще в начале 1990-х годов. Федеральное ведомство Германии по вопросам, связанным с воссоединением страны, (BvS) подало против банка судебный иск о пропаже активов, произошедшей вскоре после падения Берлинской стены и объединения Восточной и Западной Германии.

В иске утверждается, что в период с 1990 по 1992 год денежные средства одной восточногерманской торговой компании были незаконным образом выведены с ее счета в бывшем банке Cantrade, которым с 2005 года владеет Julius Baer. Немецкое ведомство утверждает, что Cantrade допустил несанкционированное изъятие денег.

Julius Baer всегда отрицал и продолжает отрицать свою ответственность за вывод средств, заявляя, что на тот момент Cantrade принадлежал UBS. Но власти Германии возлагают покрытие убытков на нынешних владельцев банка. До сих пор швейцарские суды принимали сторону Julius Baer, однако на прошлой неделе Апелляционный суд Цюриха отменил свое предыдущее решение и подтвердил требования BvS.

Хронология событий

• В 2005 году Julius Baer приобрел бывший банк Cantrade Ltd. в результате сделки по покупке Bank Ehinger & Armand von Ernst Ltd. у UBS AG.
• В сентябре 2014 года BvS инициировало судебное разбирательство против Julius Baer как правопреемника бывшего Cantrade, требуя уплаты прибл. 97 млн франков основного долга и процентов, начисленных с 1994 года.
• 18 апреля 2018 года Апелляционный суд Цюриха подтвердил решение суда первой инстанции, вновь вынес решение в пользу Julius Baer и отклонил все претензии BvS.
• 17 января 2019 года Федеральный верховный суд Швейцарии по ходатайству BvS отменил решение Апелляционного суда Цюриха и постановил вернуть дело на повторное рассмотрение.
• 3 декабря 2019 года Апелляционный суд Цюриха пересмотрел дело и подтвердил требования BvS на основную сумму, составляющую прибл. 97 млн франков, плюс проценты с 2009 года.

Что дальше?

Julius Baer планирует обжаловать решение в Федеральном верховном суде Швейцарии. Но поскольку такая апелляция не имеет приостанавливающей силы, банк уже сейчас был вынужден в превентивном порядке зарезервировать из своей прибыли средства в размере 153 млн франков для удовлетворения требований немецкой стороны. В то же время Julius Baer уведомил UBS о претензиях BvS и в соответствии с условиями сделки 2005 года в части заявлений и гарантий, предоставленных в отношении приобретаемых юрлиц, будет требовать возмещения любой окончательно присужденной суммы.

Законопроект внесла в Госдуму группа депутатов еще летом этого года. Предлагается увеличить максимальную страховку по банковским вкладам до 10 млн рублей. В настоящее время максимальный размер таких выплат составляет 1,4 миллиона рублей. Это делается для защиты лиц, у которых на счетах  находятся средства, полученные, например, как  наследство, от продажи недвижимости, какие-либо субсидии и пр. Для получения максимального страхового возмещения необходимо будет предоставить соответствующие документы.

Также законопроект предлагает распространить страховку (в размере 1,4 млн рублей) на некоммерческие организации социальной направленности и другие общественно полезные организации.

Правительство одобрило документ с некоторыми замечаниями: следует просчитать влияние документа на недостаточность средств ФСС и проанализировать, нужно ли будет увеличивать ставки страховых взносов для банков – участников системы страхования вкладов. И кроме того, Правительство просит уточнить перечень видов организационно-правовых форм некоммерческих организаций, о которых идет речь.

Выполняя требования Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ, банки нередко приостанавливают операции по банковским счетам организаций и индивидуальных предпринимателей. Это практически парализует работу бизнеса, и компании несут большие убытки.

«Предупрежден – значит вооружен», решил ЦБ РФ. Так, 2 декабря 2019 года в 10 часов по Москве ЦБ проведет вебинар в режиме он-лайн, на котором будут даны практические советы для организаций и индивидуальных предпринимателей о том, как действовать в таких ситуациях, как, например: банк не открывает счет или отказывает в проведении платежа, или блокирует банк-клиент. Спикеры расскажут, чем приостановление платежей отличается от блокировки денег на счете, какие банковские операции относятся к сомнительным, а какие должны пройти процедуру контроля. В конце лекции планируется выделить время, чтобы ответить на вопросы участников.

Для присутствия на лекции нужно пройти несложный процесс регистрации на официальном сайте Центрального банка России.

#банковская система  #банк россии  #расчетный счет  #блокировка счета

По результатам расследования журналистов (в их распоряжении оказалась информация о проводимых банком транзакциях в прибалтийских странах за период с 2005 по 2017 год) были выявлены около 200 подозрительных клиентов: нерезидентные компании, большинство из которых были зарегистрированы в оффшорных юрисдикциях (БВО, Панама, Белиз и пр.). Также были приведены конкретные цифры: через счета таких компаний за рассматриваемый период было переведено около 280 миллионов долларов. По словам экспертов, некоторые из этих компаний уже «засветились» по поводу отмывания, и практически все они не ведут никакой деятельности в той стране, где у них открыт счет.

Генеральный директор банка - Йохан Торгеби - опроверг информацию, заявив, что в настоящее время практически все банки подвержены рискам, связанным с финансовыми преступлениями. Кроме того, нынешние стандарты банка стали более строгими и прозрачными. По его словам, действительно, в банке были выявлены случаи, связанные с отмыванием денег, но о них было своевременно сообщено властям. И г-н Торгеби утверждает, что банк SEB никогда не использовался для систематического отмывания денег.

Это уже третий скандинавский банк, который попал в скандал такого рода. Ранее под расследование попадали Swedbank и датский Danske Bank.

Еще в 2018 году российские банки приступили к сбору биометрических данных своих клиентов. Предполагалось, что при помощи удаленной идентификации будет проще воспользоваться услугами банков. Но в связи с этим возникали вопросы у клиентов: будут ли сохранны их данные, и какая выгода будет от услуг с использованием этих данных.

Банк России для реализации основных направлений развития финансовых технологий разработал нормативные акты (правовые), создал платформу и технологическую инфраструктуру для удаленной идентификации (Единая биометрическая система (ЕБС) и Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА)). Дальнейшим шагом со стороны Банка России для мотивирования банковской системы было снижение требований к обязательным резервам по ссудам клиентов тех банков, которые передали биометрическую информацию в ЕБС.

Это послужило толчком к тому, что о своей готовности запустить систему биометрии заявили такие банки, как: Промсвязьбанк, Хоум Кредит, Открытие, АкБарс, Абсолют Банк. Также кредитные организации прорабатывают вопрос снижения ставок по кредитам для клиентов, использующих удаленную идентификацию.

#банковская система  #займы  #кредит  #проценты

До конца этого года Комиссия завершит проверку всех банков в стране. Глава FKTK -  Санта Пургайле  - сообщила, что уже выявлены пять высокорисковых банков. Основные риски связаны с обслуживанием нередизентов, сотрудничеством с третьими странами, отдельными видами оказываемых услуг и сложными сделками.

По результатам проверок банкам будет предложено устранить выявленные риски, а если это будет не возможно сделать, то таким банкам «придётся закончить бизнес».

Проверка банковской системы стала результатом ситуации, случившейся с ABLV Bank весной 2018 года, и дальнейшими рекомендациями властей США латвийскому банковскому сектору.  

Швейцарский банк UBS опросил 2500 владельцев и менеджеров компаний о влиянии отрицательных процентных ставок – непосредственно на их бизнес и на швейцарскую экономику в целом. Результаты опроса опубликованы на сайте банка.

Почти две трети респондентов ответили, что для экономики страны недостатки отрицательных ставок в общем и целом перевешивают преимущества. Однако компании не особенно обеспокоены последствиями этой денежно-кредитной политики для собственного бизнеса. Большинство из них не сталкивается с отрицательными процентными ставками напрямую, лишь немногие платят их за размещение денежных средств на банковских счетах.

Швейцарский Центробанк ввел сверхнизкие ставки в 2015 году для ослабления курса франка. Принято считать, что отрицательные ставки помогают экспортерам, не давая возможности национальной валюте выйти из-под контроля, а также выгодны фирмам, берущим кредиты.

Однако 80% опрошенных компаний обслуживают исключительно внутренний рынок страны или имеют долю экспорта менее 10%. То есть на них напрямую не влияет обменный курс франка к двум основным валютам – евро и доллару. Таким образом, слабый франк приносит пользу сравнительно небольшому числу компаний и однозначно негативно влияет на компании-импортеры. Кроме того, очень немногие компании получают выгоду от более низких процентных ставок по кредитам, поскольку швейцарский малый и средний бизнес в основном либо не имеет долгов, либо не прибегал к дополнительным кредитам в течение последних пяти лет.

На вопрос о недостатках и преимуществах отрицательных ставок для их компании, большинство респондентов ответили, что им все равно или что недостатки и преимущества уравновешивают друг друга. Таким образом, влияние отрицательных ставок на бизнес самих компаний невелико. Но примечательно, что, по мнению большинства фирм, у которых экспорт составляет более 50% оборота, отрицательные ставки вредны для экономики Швейцарии в целом.

Что действительно беспокоит бизнесменов, так это ухудшение условий частных пенсионных программ и крайне низкие процентные ставки по накоплениям. Обеспокоенность вызывает и рост цен на недвижимость: инвесторы спешат вкладывать в нее свои деньги, перегревая рынок.

Разработанная ЦБ система быстрых платежей (СБП) предназначена для быстрого перевода денежных средств с использованием номера мобильного телефона и прочим простым идентификатором, несмотря на банки, в которых находятся счета у отправителя и у получателя.

Выступая 6 ноября 2019 года на заседании Совета Федерации Эльвира Набиуллина, председатель Банка России, сообщила о том, что 10 системно значимых банков из 11 присоединились к системе. Также она отметила, что есть один банк, в адрес которого направлено предписание и назначение штрафа за несвоевременное выполнение требований законодательства.

Системно значимыми банками РФ являются Сбербанк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Юникредит, Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, ФК Открытие.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф пояснял, что подключение к данной системе предполагает большое количество доработок и от банка, и от стороны СБП. В связи с этим, банк не успевает к установленному сроку и готов к штрафным санкциям.

К 1 октября будущего года возможностью пользоваться СБП своих клиентов обеспечат банки - держатели универсальных лицензий.

Череда громких "отмывочных" скандалов последних лет выявила неспособность ЕС предотвращать оборот незаконных денежных средств через свою банковскую систему. Это побуждает Евросоюз рассмотреть вопрос о создании нового центрального органа по борьбе с отмыванием денег. Он будет следить за тем, как финансовые институты выполняют правила ЕС в отношении проверки клиентов, а также других мер безопасности.

Франция и Нидерланды настаивают на создании европейского правоприменительного органа. По их мнению, это поможет избежать новых кризисов, подобных скандалам с Danske Bank и ABLV. Напомним, в прошлом году стало известно, что крошечный эстонский филиал Danske Bank в период с 2007 по 2015 год проводил подозрительные транзакции, общая сумма которых составила около 200 млрд евро. А латвийский ABLV был обвинен властями США в отмывании денег и начал процедуру добровольной ликвидации. В этом же ряду можно отметить и крупный штраф (775 млн евро), предъявленный банку ING за недочеты в политике по предотвращению финансовых преступлений.

Согласно проекту, Еврокомиссия должна передать полномочия по надзору за отмыванием денег специально созданному агентству ЕС. Кроме того, предлагается механизм координации действий национальных следственных органов. Последнее особенно актуально. Ведь несмотря на то, что преступники часто легализуют доходы от своей незаконной деятельности за границей, борьба с финансовыми преступлениями в основном осуществляется национальными властями, а они не всегда полноценно сотрудничают друг с другом.

Действующий общеевропейский банковский регулятор – Европейская банковская организация – подвергся критике со стороны членов Европарламента за неспособность принять меры в связи с недавними скандалами. Европейский Центробанк и Парламент ЕС заявили, что эту проблему может решить создание органа с надзорными полномочиями по всему Евросоюзу.